有驾照骑无牌电动车是否影响意外险理赔，需分情况讨论，关键在于保险条款约定及事故与无牌驾驶的因果关系，具体分析如下：

1. 若保险条款明确将“无有效行驶证的机动车”列为免责情形，且电动车被认定为机动车，则可能影响理赔
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及商业意外险的通用条款，若保险合同中明确约定“被保险人驾驶无有效行驶证的机动车期间发生事故，保险公司不承担赔偿责任”，且事故发生时电动车因未上牌（即无有效行驶证）被认定为机动车（如时速超过25km/h、整车质量超过55kg等符合机动车标准），则保险公司可能依据条款拒赔。
   法律依据：《保险法》第十七条（保险人需对免责条款尽到提示说明义务，否则条款不生效），但若保险公司已通过加粗、加黑等方式提示，且投保人签字确认，条款通常有效。

2. 若电动车被认定为非机动车，或保险条款未明确排除无牌驾驶情形，则可能不影响理赔
   若电动车符合《电动自行车安全技术规范》（GB 17761-2018）标准（如时速≤25km/h、整车质量≤55kg、具有脚踏骑行功能等），通常被认定为非机动车，无需强制上牌。此时，即使未上牌，因不属于“无有效行驶证的机动车”，保险公司通常需按合同约定理赔。
   此外，若保险条款未将“无牌驾驶”列为免责情形，或事故原因与无牌驾驶无关（如他人违规变道导致碰撞），保险公司一般需承担赔偿责任。

3. 特殊情形：无牌驾驶与事故存在直接因果关系时，可能部分拒赔
   若事故因无牌驾驶导致（如被交警认定因未上牌无法合法上路，进而引发事故），即使保险条款未明确免责，保险公司也可能以“被保险人存在重大过失”为由主张减少赔偿比例。但需注意，此情形需保险公司举证证明无牌驾驶与事故的直接关联性。

建议行动：

• 立即查阅意外险合同中的“责任免除”条款，确认是否包含“无有效行驶证的机动车”相关内容；
  
• 若电动车被认定为机动车，尽快补办上牌手续（部分地区允许事故后补办）；
  
• 若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并核对拒赔理由是否与合同约定一致；
  
• 如有争议，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决（需保留事故认定书、保险合同、医疗记录等证据）。
  

如有进一步细节（如电动车类型、事故责任认定、保险条款具体内容等），可随时补充说明，我会为您进一步分析。