面对银行工作人员打电话提出调解，你的应对策略需根据具体情况分步骤处理，核心原则是保持冷静、核实身份、明确诉求、谨慎表态，具体如下：

1. 第一步：核实对方身份及调解性质

   • 要求对方提供姓名、工号、所属银行部门（如信用卡中心、贷后管理部），并记录来电号码（可通过银行官网或客服电话回拨验证真实性）。
     
   • 确认调解的具体事由（如信用卡逾期、贷款违约、费用争议等），避免被模糊表述误导。
     
   • 若对方拒绝提供信息或态度强硬，需提高警惕，可能涉及诈骗或违规催收，应立即终止对话并联系银行官方渠道核实。
     

2. 第二步：评估自身法律义务及调解必要性

   • 若存在争议（如费用计算错误、未收到还款提醒）：明确告知对方需先提供书面证据（如账单、合同条款），再考虑是否接受调解。
     
   • 若确实存在违约：需根据《民法典》第577条（违约责任）及《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条（个性化分期还款）等规定，判断银行提出的调解方案是否合法合理。例如，调解方案是否涉及减免利息、延长还款期限等核心条款，是否超出你的实际偿还能力。
     

3. 第三步：沟通中的关键注意事项

   • 不轻易承诺：避免在未核实方案细节前口头答应还款或接受条件，防止被录音作为后续追责依据。
     
   • 要求书面材料：坚持让银行通过邮件、短信或书面函件发送调解方案，明确条款内容（如金额、期限、违约后果），以便后续维权。
     
   • 录音取证：若通话内容涉及重要权益（如银行承认自身过错、承诺减免费用），可开启录音功能（需提前告知对方，但实践中银行通常不会拒绝），作为后续证据。
     

4. 第四步：调解后的行动建议

   • 若接受调解：务必要求银行出具书面调解协议，并加盖公章，明确双方权利义务。协议签订后，需严格按约定履行，避免二次违约。
     
   • 若拒绝调解：银行可能继续通过法律途径追偿（如起诉、申请强制执行）。此时需评估自身还款能力，若无力偿还，可依据《民事诉讼法》第264条（执行和解）或《个人破产条例》（如深圳试点）寻求法律救济。
     

风险提示：若银行在调解过程中存在违规行为（如暴力催收、虚假承诺、泄露个人信息），可依据《刑法》第253条之一（侵犯公民个人信息罪）、《治安管理处罚法》第42条（威胁人身安全）等规定，向银保监会或公安机关举报。

如有具体调解方案或争议细节，可直接向我咨询，我将结合法律条文及实务经验为你分析风险点及应对策略。