结论：在车贷未还完的情况下，对方一般不能擅自将车子拿去抵押，但具体还需根据车辆所有权归属、抵押合同效力等因素综合判断。以下从不同角度为你详细分析：
从车辆所有权角度分析
- 车辆所有权仍归你所有
- 在车贷未还完时，虽然车辆可能处于抵押状态（以车辆作为贷款的担保物抵押给了贷款机构），但车辆的所有权通常还是登记在你名下，即你仍然是车辆的所有权人。
- 根据《民法典》相关规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。不过这里说的是转让，对于抵押行为，抵押人作为所有权人一般有权处分，但前提是这种处分不能损害抵押权人的利益。如果对方未经你同意擅自将车辆拿去抵押，这属于无权处分行为。
- 例如，你贷款买了一辆车，登记在自己名下，车贷还没还清。你的朋友未经你允许，拿着车辆相关证件去办理抵押，这种行为因为缺乏你的授权，是不合法的。
- 车辆存在特殊约定归属
- 如果在购车时，你与对方有特殊约定，比如车辆虽然登记在你名下，但实际所有权归对方（这种约定在法律上存在一定风险，因为车辆登记具有公示公信效力），且这种约定不违反法律法规的强制性规定和公序良俗。在这种情况下，对方可能基于实际所有权对车辆进行抵押。
- 但这种约定需要在双方之间有明确的书面协议等证据予以证明，否则很难得到法律认可。而且即便有这样的约定，如果抵押行为损害了贷款机构（抵押权人）的利益，贷款机构也可能提出异议。
从抵押合同效力角度分析
- 抵押合同因无权处分而效力待定
- 如果对方擅自以你的车辆进行抵押，签订抵押合同，由于对方没有车辆的所有权或处分权，该抵押合同属于效力待定的合同。
- 根据《民法典》规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。在这种情况下，如果你作为车辆所有权人拒绝追认该抵押合同，那么该合同对你就不发生法律效力，抵押行为无效。
- 抵押合同存在其他无效情形
- 即使对方以某种方式取得了车辆的相关处分权利（比如你事后追认），但如果抵押合同存在其他无效情形，如一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定等，那么该抵押合同也是无效的。
- 例如，对方为了骗取他人钱财，虚构车辆属于自己所有的事实，与他人签订抵押合同，这种行为就可能构成欺诈，导致抵押合同无效。
法律后果及建议
- 法律后果
- 如果对方擅自抵押车辆的行为被认定无效，那么对方需要承担返还车辆、赔偿损失等法律责任。如果因为该抵押行为给贷款机构（原抵押权人）造成了损失，对方也可能需要承担相应的赔偿责任。
- 如果对方与第三人签订的抵押合同有效，且第三人善意取得抵押权（即第三人不知道也不应当知道对方无处分权，支付了合理对价并办理了抵押登记等手续），那么你可能面临车辆被依法处置的风险，但你可以向对方追偿因该行为给你造成的损失。
- 建议
- 你可以先与对方沟通，要求对方立即停止擅自抵押车辆的行为，并返还车辆相关证件等物品。
- 如果对方不配合，你可以收集相关证据，如购车合同、贷款合同、车辆登记证书、与对方的沟通记录等，向法院提起诉讼，维护自己的合法权益。
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