若信用卡借款人在借款中途突发重大精神疾病，需分情况处理借款及还款事宜，核心结论如下：

1. 借款人丧失或部分丧失民事行为能力时的处理
   根据《民法典》第二十二条及第二十三条，若借款人因精神疾病被认定为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，其民事法律行为需由法定代理人（如配偶、父母、子女等近亲属）代理实施。

   • 借款合同效力：若借款行为发生在借款人丧失民事行为能力之后，法定代理人可主张合同无效（需证明借款人无认知能力）；若借款行为发生在丧失能力之前，合同仍有效，但还款责任可能转移至法定代理人或借款人财产。
     
   • 还款责任：法定代理人需以借款人财产清偿债务；若借款人无财产或财产不足，代理人原则上不承担个人责任，但若代理人同时为共同借款人或担保人，则需承担连带责任。
     

2. 借款人未丧失民事行为能力时的处理
   若借款人虽患精神疾病但未被宣告无/限制民事行为能力，其仍需自行承担还款责任。此时可采取以下措施：

   • 与银行协商：提供医疗证明（如诊断书、住院记录），申请延期还款、调整还款计划或减免部分利息（银行可能基于人文关怀或风险控制同意协商）。
     
   • 申请司法干预：若借款人确无还款能力，可向法院申请个人破产（若当地有相关制度）或通过调解程序降低还款压力。
     

3. 特殊情形：借款时已患精神疾病但未披露
   若银行在放贷时未尽到合理审查义务（如未核实借款人精神状态），可能涉及《民法典》第一百四十八条“欺诈”或第一百五十一条“显失公平”情形，借款人或其代理人可主张撤销合同或调整条款。但实践中需证明银行存在过错，难度较高。

行动建议：

• 立即联系银行说明情况，提供医疗证明并协商解决方案；
  
• 若涉及法定代理，尽快通过法院认定民事行为能力并确定代理人；
  
• 保留所有医疗记录、借款合同、沟通记录等证据，以备后续维权。
  

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