核心结论：投保人将给孩子买的保险拿去贷款，可能涉及保险合同效力、贷款合法性及孩子权益保护等多方面问题，需分情况处理。以下是具体分析：

1. 保险合同效力与贷款合法性

   • 若保险合同明确禁止质押或贷款：根据《保险法》及相关规定，部分人身保险合同（如带有生存给付责任的健康险、意外险等）可能明确禁止投保人将保单质押给金融机构或用于贷款。若投保人违反此约定，贷款行为可能因违反合同条款而无效，金融机构可能无法依据保单主张权利，投保人也可能面临违约责任。
   • 若保险合同允许质押或贷款：部分长期寿险、年金险等保单可能允许投保人通过“保单质押贷款”方式获取资金（通常需向保险公司申请，贷款额度不超过保单现金价值的一定比例）。此时需确认贷款是否通过正规渠道办理：
     • 正规渠道：若通过保险公司直接办理，需按合同约定还款，否则可能影响保单效力（如保单失效、红利减少等），但一般不涉及孩子权益直接受损。
     • 非正规渠道：若投保人将保单私下转让、抵押给第三方（如个人、小额贷款公司等），可能因违反《保险法》关于保单转让的限制（如需被保险人同意）或涉嫌非法金融活动（如高利贷）而导致贷款合同无效，甚至引发法律纠纷。

2. 孩子权益的保护

   • 保险利益归属：孩子作为被保险人，其权益受法律保护。若贷款行为导致保单失效或现金价值减少，可能影响孩子未来领取保险金（如生存金、满期金等）的权利。此时，孩子或其法定代理人（如父母另一方）可主张：
     • 要求投保人停止损害行为（如提前还款、恢复保单效力）；
     • 若投保人拒不履行，可向法院起诉要求确认贷款合同无效或撤销损害孩子权益的行为。
   • 特殊情形：若投保人贷款后无力偿还，且保单现金价值被强制执行，需区分保单性质：
     • 具有储蓄性质的保单（如年金险）：现金价值可能被视为投保人财产被执行，但需保留被保险人（孩子）必要的生活费用。
     • 纯保障型保单（如消费型重疾险）：通常无现金价值或价值极低，一般不被执行。

3. 实务建议

   • 核实贷款性质：首先确认贷款是通过保险公司正规渠道办理，还是私下与第三方交易。前者需按合同还款；后者可能涉及违法，需及时止损。
   • 评估保单状态：联系保险公司查询保单现金价值、贷款余额及还款期限，避免因逾期导致保单失效。
   • 协商或诉讼：若贷款行为已损害孩子权益，可先与投保人协商解决；协商不成，可向法院提起“确认合同无效之诉”或“侵权之诉”，要求恢复保单效力或赔偿损失。
   • 提前规划：若担心投保人滥用保单，可通过“保险金信托”或指定监护人管理保单等方式，提前规划孩子权益保障。

总结：投保人将孩子保单用于贷款，需根据贷款渠道、保单性质及是否损害孩子权益综合判断。建议优先通过正规渠道还款或协商解决，若已产生纠纷，可依法主张权利。如有具体案件细节，可进一步向我咨询，我会结合证据提供针对性方案。