作为贷款人，如果发现贷款资金被担保人使用，你可以按照以下步骤来处理这个问题：

一、与担保人沟通协商

首先，你应与担保人进行坦诚的沟通，明确指出贷款资金实际由其使用，并要求其制定明确的还款计划。这一过程中，建议你以书面或可记录的方式（如邮件、短信等）进行，以便保留沟通记录作为后续可能的证据。如果担保人愿意承担责任并制定还款计划，你们可以签订一份补充协议，详细明确资金的使用情况、还款方式、还款期限等关键内容，以增强法律约束力。

二、收集并整理相关证据

在与担保人沟通的同时，你也应开始收集能够证明贷款合同存在和条款的证据，以及贷款资金实际流向担保人的证据。这些证据可能包括：

• 贷款合同文本
• 放款记录（如银行转账凭证、电子支付记录）
• 资金流转记录（如银行账户明细、交易流水）
• 与担保人的沟通记录（如聊天记录、电子邮件）
• 可能的第三方见证人证言

三、向债权人（贷款机构）说明情况

接下来，你应主动向债权人（通常是贷款机构）说明实际情况，并提供你所掌握的证明资金由担保人使用的证据。与债权人探讨可能的解决方案，如变更借款合同主体、调整还款计划等，以确保债权得到妥善处理。

四、考虑法律途径

如果与担保人的协商无果，或者担保人未能按照约定的还款计划履行责任，你可以考虑通过法律途径来解决问题。这可能包括：

• 发送催款函：委托律师向担保人发送正式的催款函，要求其承担还款责任，并限定合理的还款期限。
• 申请支付令：如果债权债务关系明确且合法，你可以向法院申请支付令，要求担保人在规定期限内偿还借款。如果担保人未提出异议且不履行支付令，你可以申请强制执行。
• 提起诉讼：如果其他方法均无法解决问题，你可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。在诉讼过程中，你需要提交充分的证据来支持你的主张，并请求法院判决担保人承担还款责任。

五、注意事项

在处理这个问题时，你还需要注意以下几点：

• 及时处理：一旦发现贷款被担保人使用，应尽快采取措施以避免资金损失扩大和信用记录受损。
• 了解担保人还款能力：在决定通过法律途径解决问题前，充分了解担保人的还款能力以做出明智决策。
• 保持沟通：与担保人和贷款机构保持密切沟通，了解各方立场和意愿，有助于找到更好的解决方案。

综上所述，作为贷款人，在发现贷款被担保人使用后，应通过沟通协商、收集证据、向债权人说明情况、考虑法律途径以及注意相关事项等方式来维护自身权益。