当贷款人死亡时，担保人的还款责任主要取决于担保合同的具体条款以及相关法律法规。以下是对这一问题的详细解答：
一、担保人的基本责任
连带还款责任：
- 如果在贷款合同中，担保人作为第三方与贷款机构签订了连带还款责任合同，那么在贷款人无法偿还贷款的情况下，贷款机构有权要求担保人履行其担保义务，承担连带还款责任，即偿还剩余的贷款金额。
代偿职责：
- 担保人通常被法律赋予了在借款人无能力支付债务时进行代偿的职责。如果贷款人死亡，且其遗产不足以涵盖全部待偿债务，担保人通常需要承担起偿还贷款的重任。
二、担保责任的具体情形
有明确连带还款责任人：
- 若贷款合同中有明确的连带还款责任人或担保人，并且签订了连带还款责任合同，则这些责任人或担保人需要按照合同约定承担相应的还款责任。
房屋抵押贷款：
- 如果贷款是通过房屋抵押贷款方式获得的，并且逾期时间较长（如达到半年左右），贷款机构可能会向法院提起房屋拍卖的诉讼请求。拍卖所得款项将优先用于清偿贷款债务。如果死者家属愿意代为还款并成功偿还了全部贷款金额，则可以办理房屋抵押解除登记手续以保留房屋。
无抵押贷款且无第三方连带责任人：
- 如果贷款是无抵押贷款且没有提供第三方连带责任人，贷款机构在追回欠款时可能会面临更大的困难，并可能将该笔贷款作为坏账处理。
三、担保人的追偿权
- 担保人在依照法律规定履行还款义务之后，有权向借款人的遗产继承人索取该借款的全额或部分款项。这是担保人在承担还款责任后的一项重要权利。
四、特殊情况下的处理
- 如果担保合同中担保责任约定不明，如担保方式、担保范围或担保期限等存在模糊或不明确的情况，根据法律规定，担保人可能需要承担更广泛的责任。因此，在签订担保合同时，双方应明确约定各项条款，以避免后续争议。
五、法律依据
- 《中华人民共和国民法典》等相关法律法规对担保人的责任和义务进行了明确规定。在处理贷款人死亡后的担保问题时，应遵循相关法律法规的规定，确保各方权益得到妥善保护。
综上所述，贷款人死亡后，担保人是否需要还款取决于具体的担保合同条款以及相关法律法规的规定。在签订担保合同时，双方应明确约定各项条款，以避免后续争议和纠纷。如果担保人需要承担还款责任，在完成还款义务后，有权向借款人的遗产继承人索取相关款项。