针对您提出的“农商行贷款20年未还的后果及解决方法”，以下是我为您提供的详细解答：
一、后果分析
法律诉讼与时效问题：
- 根据《中华人民共和国民法典》，一般民事权利的诉讼时效期间为三年，但自权利受损之日起超过二十年的，人民法院不予保护。这意味着，如果贷款已超过20年且期间没有时效中断或中止的情况，农商行可能已丧失通过法律途径追讨贷款的权利。
- 然而，如果农商行在此期间有进行过催款通知、协商等行动，并且这些行动能够构成时效中断或中止，那么他们仍然有可能通过法律途径追讨贷款。
信用记录受损：
- 长时间未还贷款会导致您的信用记录严重受损，这将影响您未来申请任何形式的信贷产品，如房贷、车贷、信用卡等。
- 此外，您的逾期记录可能会被上报至征信系统，进一步影响您的信用评级。
经济负担增加：
- 贷款未还期间，利息和罚息会不断累积，导致您需要偿还的金额远远超过最初的本金和利息。
- 如果最终通过法律途径追讨，您还可能面临额外的诉讼费用、律师费用等。
法律风险：
- 如果农商行选择通过法律途径追讨，并且法院判定您需要还款，而您拒不履行，那么您可能面临强制执行、财产查封、拍卖等法律后果。
- 在极端情况下，如果构成诈骗罪等刑事犯罪，您还将依法承担刑事责任。
二、解决方法
主动沟通与协商：
- 首先，您应主动联系农商行，说明逾期原因，并表达还款意愿。
- 与农商行协商制定可行的还款方案，如延长还款期限、减免部分利息等。这需要根据您的实际还款能力和农商行的政策来确定。
评估还款能力：
- 在与农商行协商之前，您应先评估自己的还款能力，确保制定的还款方案是可行的。
- 如果确实无法一次性还清，可以考虑分期还款或寻求其他形式的财务支持。
关注诉讼时效：
- 了解并关注贷款的诉讼时效问题，如果农商行已丧失胜诉权，您可以据此进行抗辩。
- 但请注意，即使诉讼时效已过，您仍然有道德义务偿还贷款，并且农商行可能会通过其他方式（如催款通知、协商等）继续追讨。
寻求专业帮助：
- 如果情况复杂或难以处理，您可以寻求专业律师的帮助，以确保您的合法权益得到妥善维护。
- 律师可以为您提供法律咨询、协助制定还款方案、代表您与农商行进行协商等。
综上所述，面对农商行贷款20年未还的问题，您应主动与农商行沟通、评估还款能力、关注诉讼时效，并寻求专业帮助以制定可行的解决方案。同时，诚信履行还款义务是避免触犯刑法和进一步法律后果的关键。