车辆意外身故时，驾驶员的保险是否自动生效，需分情况讨论，核心结论如下：

1. 若驾驶员已购买足额、有效的商业车险（含车上人员责任险或驾乘意外险）且事故符合条款约定，保险通常会自动触发理赔流程
   例如：驾驶员购买了“驾乘意外险”，保额100万元，保险期间内驾驶车辆发生单方事故导致身故，且无免责情形（如酒驾、无证驾驶等），保险公司需按合同约定赔付100万元。此时“自动生效”体现在：事故发生后，受益人只需提交理赔材料（如死亡证明、事故认定书等），保险公司审核通过后即会赔付，无需额外申请“生效”。

2. 若驾驶员未购买相关保险，或事故属于保险免责范围，则保险不会生效

   • 未购买保险：若驾驶员仅投保了交强险（仅赔偿第三方损失），或未投保任何商业险，则车辆意外身故时无保险可赔。
     
   • 免责情形：即使购买了保险，若事故因驾驶员故意行为（如自杀）、违法犯罪（如毒驾）、未按规定年检等导致，保险公司可能拒赔。例如：驾驶员酒驾发生事故身故，即使投保了驾乘意外险，保险公司也可能以“违反法律法规”为由拒赔。

3. 特殊情况：团体意外险或雇主责任险的覆盖需看具体条款
   若驾驶员是某单位员工，单位为其购买了团体意外险或雇主责任险，且保险条款明确覆盖“驾驶车辆期间”的意外身故，则保险可能生效。但需注意：此类保险的受益人可能是单位或指定人员，与驾驶员个人购买的保险理赔对象不同。

建议：

• 驾驶员应提前确认自己购买的保险类型（如交强险、商业车险、驾乘意外险等）及保障范围，避免理赔时因条款不熟产生纠纷。
  
• 若发生事故，第一时间联系保险公司报案，并保留事故现场证据（如照片、视频）、医疗记录（如有）等材料，以便顺利理赔。
  

如有具体保险合同或事故细节需进一步分析，可直接向我咨询。