结论前置：驾驶证因未提交身体证明被锁定后发生事故，交强险一般会赔偿但保险公司有权追偿；商业险是否赔偿则取决于保险合同的具体约定及保险公司的说明义务履行情况。
详细分析：
交强险部分
赔偿原则：
- 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的相关规定，交强险旨在保障交通事故受害人能够及时获得基本的赔偿，具有显著的社会公益性。因此，即使驾驶证处于锁定状态，交强险通常仍会在责任限额范围内对受害人的人身伤亡、财产损失进行赔偿。
追偿权利：
- 然而，由于驾驶人此时存在违规行为（即驾驶证锁定），保险公司在向受害人赔偿后，依法有权向致害人追偿，要求返还已支付的赔偿款。这是为了维护保险市场的公平与秩序，防止驾驶人因违规行为而获得不当利益。
商业险部分
合同约定：
- 商业车险合同中往往包含免责条款，其中可能明确包括“驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”等类似情形。驾驶证因未提交身体证明被锁定，在保险公司看来可能被视为驾驶证处于不正常使用状态，与这些免责情形相关联。
- 如果合同明确约定不赔，且保险公司能证明在订立合同时已就免责条款向投保人进行了明确说明，那么保险公司通常会拒绝赔偿。这是基于合同法的原则，即合同双方应严格遵守合同约定。
- 如果合同约定不明或说明义务缺失，则在发生争议时，法院可能会根据《保险法》的相关规定，作出有利于被保险人的解释，判决保险公司承担赔偿责任。这是为了保护被保险人的合法权益，防止保险公司利用免责条款逃避赔偿责任。
建议措施：
- 为避免因驾驶证锁定而导致的保险赔偿纠纷，建议驾驶人尽快处理驾驶证异常状态。具体做法包括前往指定的医疗机构进行身体检查，并提交相关的身体证明，以便解锁驾驶证并恢复正常的驾驶资格。这样不仅能确保驾驶安全，也能在出险时获得保险公司的有效赔偿。
法律背景与建议：
- 驾驶证被锁定是一种违规行为，可能涉及未按时提交身体证明、未按规定参加审验等多种原因。驾驶人应严格遵守交通法规，及时处理驾驶证异常状态，以免给自己带来不必要的麻烦和损失。
- 在购买商业车险时，驾驶人应仔细阅读保险合同条款，特别是免责条款部分。如有疑问或不明之处，应及时向保险公司咨询并要求解释清楚。
- 如果发生交通事故且驾驶证处于锁定状态，驾驶人应积极配合保险公司的调查和处理工作，如实提供相关信息和证据。同时，也可以咨询专业律师以获取更具体的法律建议和帮助。
可能法律后果：
- 如果驾驶人因驾驶证锁定而发生交通事故且未获得保险赔偿，可能需要自行承担全部或部分赔偿责任。这将对驾驶人的经济状况和生活质量产生较大影响。
- 如果保险公司拒绝赔偿且驾驶人认为不合理，可以通过法律途径维护自己的合法权益。但需要注意的是，法律诉讼需要耗费一定的时间、精力和金钱成本，因此驾驶人在决定是否诉讼前应慎重考虑。
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