核心结论：小孩子误启动汽车发生事故，保险是否理赔需分情况讨论，主要取决于事故责任归属、保险条款约定以及是否存在免责情形。以下从不同角度展开分析：
1. 交强险的理赔范围
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险的赔偿对象是被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失。
- 若事故造成第三方损害（如撞到行人、其他车辆或公共设施）：交强险通常需承担赔偿责任，但需满足“道路交通事故”要件（即在允许社会机动车通行的公共道路上发生）。
- 若事故仅造成本车损失（如车辆自损）：交强险不赔，需通过商业险（如车损险）解决。
2. 商业险的理赔条件
商业险（如第三者责任险、车损险）的理赔需以保险合同约定为准，重点关注以下条款：
- 责任免除条款：多数商业险会将“无有效驾驶证驾驶”或“车辆被他人擅自使用”列为免责情形。若小孩属于“无证驾驶”或“未经允许使用车辆”，保险公司可能拒赔。
- 事故责任认定：若小孩误启动车辆的行为被认定为“操作不当”或“过失”，且无第三方故意导致（如他人教唆），保险公司可能根据责任比例赔付；若存在故意或重大过失（如家长将钥匙随意放置导致小孩轻易获取），可能影响理赔。
- 车辆使用性质：若车辆被用于非家庭自用目的（如营运），且未告知保险公司，可能因“改变使用性质”导致拒赔。
3. 家长或监护人的责任
根据《民法典》第1188条，无民事行为能力人（如8岁以下儿童）或限制民事行为能力人（如8-18岁未成年人）造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。
- 若事故造成第三方损害，家长需先行赔偿，再根据保险合同向保险公司追偿（若保险覆盖）。
- 若保险公司以“免责条款”拒赔，家长可通过诉讼主张条款无效（如保险公司未尽到提示说明义务），或证明事故属于“意外事件”而非故意行为。
4. 实务中的关键证据
为提高理赔成功率，需收集以下证据：
- 事故认定书：明确事故责任划分（如小孩误操作是否为主要原因）。
- 保险合同：核对免责条款是否明确约定“无证驾驶”或“擅自使用车辆”免责。
- 监控录像或证人证言：证明小孩如何获取车辆钥匙、启动过程等细节。
- 车辆钥匙管理记录：如家长是否尽到合理保管义务（如钥匙未随意放置）。
总结建议
- 立即报案：事故发生后第一时间联系保险公司和交警，固定证据。
- 审核保险条款：重点查看免责条款是否涵盖当前情形。
- 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可尝试协商；协商无果可向法院起诉，主张保险合同效力或监护人责任分担。
如有进一步细节（如小孩年龄、事故具体经过、保险类型等），可提供更多信息以便更精准分析。