子女不能直接销户取钱，需先处理老人未结清的贷款债务，再根据遗产情况处理账户资金。具体分析如下：

1. 贷款未结清对账户处理的影响
   根据《民法典》第1161条，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。若老人在银行有未结清贷款，其银行账户资金可能被银行主张用于抵债。子女作为继承人，需先与银行协商清偿贷款（如用账户余额或遗产其他部分偿还），剩余资金方可继承。若贷款金额超过遗产价值，子女无需以个人财产偿还，但账户资金可能被全额划扣。

2. 销户与取钱的法定程序

   • 销户条件：需提供老人死亡证明、亲属关系证明、遗产公证文件（或法院判决书）等材料，证明子女有权处理遗产。
     
   • 取钱限制：若账户资金被冻结（如银行已申请财产保全），需先解冻。解冻条件通常是清偿贷款或与银行达成还款协议。
     
   • 特殊情况：若贷款有共同借款人（如配偶），银行可能直接要求共同借款人还款，账户资金处理需结合共同债务清偿规则。

3. 实务建议

   • 步骤一：联系银行确认贷款余额、账户状态（是否冻结）及还款要求。
     
   • 步骤二：办理遗产公证或通过法院确认继承权，明确遗产范围（包括账户资金、其他财产）。
     
   • 步骤三：用遗产清偿贷款后，剩余资金按继承份额分配；若遗产不足，与银行协商分期还款或放弃部分遗产。
     
   • 风险提示：未经清偿债务直接取钱可能构成非法侵占，银行有权追偿并影响子女信用。

若涉及复杂情况（如多继承人、贷款性质争议），建议提供具体细节进一步分析。