结论：在面临“一分钱都借不出来还要还钱”的困境时，你首先需要明确借款合同或协议的法律效力，以及你自身的还款责任。接下来，我将从多个角度为你详细分析并给出建议。
一、借款合同或协议的法律效力
合同有效性：
- 你需要确认你与出借人之间签订的借款合同或协议是否合法有效。这包括合同是否双方自愿签订、内容是否合法、是否违反公序良俗等。
- 如果合同存在无效情形（如欺诈、胁迫、乘人之危等），你可以依法主张合同无效，从而免除还款责任。但需注意，主张合同无效需要提供充分证据。
合同履行情况：
- 即使合同有效，你也需要确认出借人是否已按照合同约定履行了出借义务。如果出借人未实际出借资金，你有权拒绝还款，并可以主张出借人违约。
二、还款责任与还款能力
还款责任：
- 如果借款合同或协议合法有效，且出借人已履行出借义务，那么你作为借款人，有义务按照合同约定还款。
- 还款责任不因你当前的还款能力而改变。即使你目前无法借款或资金紧张，仍需承担还款责任。
还款能力：
- 如果你确实无法一次性还清借款，可以与出借人协商分期还款或延期还款。在协商过程中，你可以提供自己的财务状况证明，以说明自己的还款能力和意愿。
- 如果出借人同意分期还款或延期还款，建议双方签订书面协议，明确还款计划、利息计算方式等条款，以避免后续纠纷。
三、法律后果与应对措施
法律后果：
- 如果你未按合同约定还款，出借人有权通过法律途径追讨借款，包括起诉至法院要求你还款、申请强制执行等。
- 在法律程序中，如果你被认定为有能力还款而拒不还款，可能会面临信用受损、被列入失信被执行人名单等后果。
应对措施：
- 如果你确实无法还款，且出借人不同意协商分期或延期还款，建议你及时咨询专业律师，了解自己的法律权利和义务，以及可能面临的法律后果。
- 在律师的指导下，你可以积极应对法律程序，如提出抗辩理由、申请调解或和解等，以减轻自己的法律责任。
四、特殊情况处理
高利贷问题：
- 如果你借款时约定的利息过高，超过了法定利率上限（目前为一年期贷款市场报价利率的四倍），你可以依法主张超出部分的利息无效，只需偿还合法范围内的利息和本金。
非法集资或诈骗：
- 如果你怀疑出借人涉及非法集资或诈骗等违法行为，你可以向当地公安机关报案，并提供相关证据。在公安机关调查期间，你可以暂停还款，并等待调查结果。
建议：
- 在处理此类问题时，建议你保持冷静，不要盲目逃避或抗拒还款责任。
- 积极与出借人沟通协商，寻求合理的解决方案。
- 如果无法协商解决，及时咨询专业律师，了解自己的法律权利和义务，并依法维护自己的合法权益。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。