关于网贷收取的担保费和咨询费是否合理的问题，我的结论是：这主要取决于是否经过借款人同意、服务是否真实有效、费用是否合理以及是否符合相关金融监管规定。以下从多个角度进行详细分析：
一、合法合理的情形
明确告知且双方自愿：
- 网贷平台在与借款人签订借贷合同前，必须明确、清晰地向借款人说明会收取担保费和咨询费，包括其标准、用途等详细信息。
- 借款人需基于完全自愿的原则同意支付这两笔费用，不得有强制或隐瞒行为。
- 双方签订的贷款合同中应明确体现这两项费用的收取条款。
服务真实有效：
- 对于担保费，网贷平台收取后应为借款人提供真实的担保服务，如引入有资质的担保机构。在借款人出现逾期等违约情况时，担保机构应按约定承担担保责任，保障出借人资金安全。
- 对于咨询费，网贷平台应提供实质性的咨询服务，如帮助借款人了解贷款产品、评估还款能力等。
符合金融监管规定：
- 担保费和咨询费的收取需符合相关金融监管政策和法规，不得违反利率上限或其他金融管理规定。例如，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率及与贷款相关的各类费用合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
费用合理：
- 担保费和咨询费的收取应与市场水平相匹配，不得过高或不合理。避免变相提高贷款利率以规避监管。例如，担保费用的计算方法应遵循一定的费率标准，如担保额度在500万元以下，年费率一般为5%；担保额度在500万元以上至1000万元的部分，年费率为4%等。
二、不合法不合理的情形
未明确告知或强制收取：
- 网贷平台若未在显著位置向借款人清晰披露担保费和咨询费信息，或在借款人不知情的情况下擅自扣除这两笔费用，属于违法行为。
- 任何形式的强制借款人接受这两项服务并支付费用的行为均不合法。
违规收费或费用过高：
- 若担保费和咨询费过高，远超市场合理水平或与实际服务价值严重不匹配，属于不合理收费。
- 合同外额外收取这两项费用，或存在高利贷、砍头息等违法违规行为，均不合法。
服务主体不具备资质或未提供实际服务：
- 提供担保服务的主体必须具备合法的担保资质，否则基于无效担保而收取的担保费是不合法的。
- 若网贷平台仅名义上收取咨询费而未提供实际咨询服务，则该收费行为缺乏合理性。
实际利率超标：
- 在考虑担保费、咨询费等各项费用后，若贷款的综合成本导致实际利率超出法律规定的上限，则这种收费同样不合法。
三、建议与指导
- 借款人在选择网贷平台时：应仔细阅读合同条款，特别是关于费用的部分，确保了解所有相关费用的明细和计算方式。对于不明确或存在疑问的费用条款，应及时向网贷平台咨询并要求解释清楚。
- 如遇不合法或不合理的收费情况：借款人有权拒绝支付，并可向相关部门投诉举报以维护自身权益。例如，可以向当地金融监管部门、消费者权益保护机构或法院提起诉讼等。
- 网贷平台也应加强自律：遵守相关法律法规和监管要求，确保担保费和咨询费的收取合法、合理、透明。同时，应提高服务质量，为借款人提供真实、有效的担保和咨询服务。
总结来说，网贷收取的担保费和咨询费是否合理，需要综合考虑多个因素。借款人在面对这些费用时，应保持警惕并仔细审查合同条款；网贷平台则应遵守法律法规和监管要求，确保收费的合法性和合理性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。