结论：银行是否同意本金分期还款，需结合具体情况判断，但存在可能性。以下从法律框架、银行政策、协商技巧三个角度展开分析：
1. 法律框架：银行有权自主决定还款方案，但需遵守监管要求
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下（如持卡人丧失还款能力、突发重大疾病等），银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议内容可包括减免利息、分期偿还本金等。
关键点：
- 法律未强制银行必须同意分期，但要求银行“平等协商”，不得单方面拒绝合理请求；
- 若逾期因不可抗力（如失业、疾病）导致，可主张“特殊情况”，增加协商成功率。
2. 银行政策：不同银行态度差异大，需针对性沟通
实践中，银行对本金分期的接受度受以下因素影响：
- 逾期时长：短期逾期（如1-3个月）银行更倾向催收；长期逾期（6个月以上）可能同意分期以减少坏账；
- 欠款金额：小额欠款（如5万元以下）银行可能直接起诉；大额欠款（如10万元以上）更可能协商分期；
- 还款能力证明：若能提供收入证明、资产清单等材料，证明分期后有能力还款，银行更易松口。
建议：主动联系银行客服，明确表达还款意愿，并强调“因XX原因导致逾期，现可分期偿还本金”，同时提供相关证明材料。
3. 协商技巧：分步骤操作，提高成功率
若想争取本金分期，可按以下步骤操作：
- 主动沟通：在银行上门催收前，优先通过电话或书面方式联系银行，避免被动应对；
- 提出合理方案：根据自身收入情况，制定分期计划（如分24期，每月还本金XX元），并明确表示“可签署书面协议”；
- 留存证据：若银行口头同意分期，务必要求通过邮件、短信或书面协议确认，避免后续反悔；
- 警惕风险：若银行要求支付“手续费”“保证金”等额外费用，可能涉嫌违规，可拒绝并投诉至银保监会（12378）。
最后提醒：若银行拒绝协商，仍需积极还款（哪怕每月还100元），避免被认定为“恶意透支”构成信用卡诈骗罪。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。