房屋抵押贷款三年到期后还不上，展期的具体年限并没有一个固定的标准，而是需要根据贷款合同约定、银行政策以及借款人的实际情况来综合判断，以下分情况说明：
贷款合同有明确约定：
- 如果在最初的贷款合同中，已经明确约定了展期的相关条款，包括展期的条件、期限等，那么应当按照合同约定来执行。例如，合同可能规定展期不得超过一年，或者根据借款人的信用状况和还款能力，可以给予一定期限的展期。
贷款合同无明确约定或需重新协商：
- 如果贷款合同中没有明确约定展期的相关条款，或者借款人希望获得比合同约定更长的展期，那么需要与银行进行协商。银行会根据借款人的信用状况、还款能力、抵押物的价值以及市场情况等因素，来综合评估是否给予展期以及展期的期限。
- 在协商过程中，借款人可以积极提供自己的还款计划、收入证明等材料，以证明自己有能力在展期后按时还款。同时，也可以尝试提出合理的展期期限，如一年或两年等，但具体能否获得批准还需看银行的决策。
银行政策与监管要求：
- 除了贷款合同和借款人的实际情况外，银行的内部政策和监管要求也会对展期的期限产生影响。例如，银行可能出于风险控制的考虑，对展期的期限设定上限；或者监管机构可能出台相关政策，对房屋抵押贷款的展期进行规范。
建议：
- 在贷款到期前，借款人应尽早与银行沟通，说明自己的还款困难和展期需求，以便银行有足够的时间进行评估和决策。
- 借款人应积极准备相关材料，如还款计划、收入证明等，以证明自己的还款能力和展期的合理性。
- 如果银行不同意展期或展期期限不符合借款人的需求，借款人可以考虑其他还款方式，如部分还款、延期还款（需与银行重新签订协议）或寻求其他金融机构的帮助等。