针对您提出的“遇到商家自己写的欠条，来要钱时如何保护自己”的问题，核心在于通过证据固定、法律程序运用及谈判策略来维护自身权益。以下是具体分析和建议：

1. 核实欠条的合法性与有效性

• 形式要件：检查欠条是否具备基本要素，如商家名称、欠款金额、还款日期、签字或盖章等。若欠条内容模糊（如未写明还款时间）、签字非商家负责人或未加盖公章，可能影响其法律效力。
• 实质要件：确认欠款事实是否存在（如交易记录、送货单等），避免商家以“欠条系胁迫签署”等理由抗辩。若欠条金额与实际交易不符，需保留其他证据佐证。

2. 固定证据链，强化证明力

• 补充证据：除欠条外，收集与欠款相关的所有材料，如合同、发票、聊天记录、录音录像等，形成完整证据链。例如，若商家通过微信承认欠款，可截图保存并公证。
• 证人证言：若有第三方见证交易或欠条签署过程，可请其出具书面证言或出庭作证。

3. 通过法律程序主张权利

• 协商解决：先与商家友好沟通，明确还款期限和方式，并保留书面记录（如邮件、短信）。若商家拖延，可发送《律师函》正式催告。
• 诉讼途径：若协商无果，可向法院提起民事诉讼，要求商家还款。诉讼中需提交欠条及补充证据，法院将根据证据认定欠款事实。若商家拒不执行判决，可申请强制执行。
• 申请支付令：若欠款事实清楚且无争议，可向法院申请支付令，商家需在15日内还款或提出异议，否则可强制执行。

4. 防范商家可能的抗辩理由

• 诉讼时效：注意欠条的还款日期，若超过3年诉讼时效，商家可能主张免责。可通过要求商家重新确认欠款（如签署还款协议）中断时效。
• 表见代理：若签字人非商家负责人但您有理由相信其有代理权（如长期合作），可主张表见代理，要求商家承担责任。

5. 谈判策略与风险规避

• 分期还款：若商家资金紧张，可协商分期还款并签订协议，明确每期金额及违约责任。
• 财产保全：诉讼前或诉讼中可申请法院冻结商家银行账户或等值财产，防止转移资产。
• 避免暴力催债：切勿采取威胁、骚扰等非法手段，否则可能涉嫌违法。

总结：保护自己的关键在于完善证据、合法维权、灵活谈判。若商家拒不还款，及时启动法律程序是有效手段。如有具体细节需进一步分析，可直接向我咨询，我将结合实际情况提供针对性建议。