若保险公司拒赔车衣损失，您可起诉的对象需根据具体情形确定，常见起诉对象及分析如下：

1. 起诉保险公司
   若保险公司以“车衣不属于保险责任范围”“未履行免责条款告知义务”等理由拒赔，您可直接起诉保险公司。需重点审查：

   • 保险合同条款：确认车衣是否在保险责任范围内（如车损险通常覆盖车辆因事故导致的直接损失，但改装件、非原厂配件可能被排除）；
     
   • 免责条款效力：若保险公司主张免责（如“未投保新增设备险”），需证明其已向您明确说明该条款（如未签字确认或未显著提示，免责条款可能无效）；
     
   • 定损合理性：若保险公司对车衣损失定损金额过低或拒绝定损，您可要求第三方评估机构出具损失报告，作为索赔依据。
     

2. 起诉事故责任方（若涉及第三方）
   若车衣损失由第三方造成（如对方车辆碰撞），且保险公司拒赔或赔偿不足，您可同时起诉事故责任方及其保险公司，要求赔偿：

   • 侵权责任：根据《民法典》第1165条，事故责任方需赔偿因过错导致的财产损失（包括车衣）；
     
   • 保险代位求偿：若您已从己方保险公司获赔，保险公司可向第三方追偿；若未获赔，您可直接要求第三方保险公司赔偿。
     

3. 起诉车衣销售/安装方（若存在质量问题）
   若车衣损失因产品缺陷或安装不当导致（如脱落、自燃），且与事故无关，您可起诉车衣销售商或安装方，主张：

   • 产品责任：根据《产品质量法》第41条，生产者/销售者需赔偿因缺陷产品造成的损失；
     
   • 违约责任：若安装方未履行合同义务（如未按标准安装），需承担修复或赔偿责任。
     

行动建议：

1. 收集证据：包括保险合同、事故认定书、车衣购买/安装凭证、损失照片、定损报告等；
   
2. 发送律师函：先通过律师向保险公司或责任方发函，明确索赔依据及期限，促成和解；
   
3. 提起诉讼：若协商无果，向被告住所地或侵权行为地法院起诉，并申请财产保全（如冻结对方账户）。
   

提示：车衣赔偿需区分“事故导致”还是“自身原因导致”，前者可能涉及保险或侵权赔偿，后者可能需通过产品质量诉讼解决。具体策略需结合合同条款及事故细节分析，您可进一步提供信息，我将为您定制方案。