结论：起诉离婚时所借的钱是否算作家庭生活困难，需结合借款用途、家庭经济状况及当地生活水平等多方面因素综合判断。若借款用于家庭共同生活或共同债务，且家庭经济状况确实困难，则可能被认定为家庭生活困难；反之，则可能不被认定。

详细分析：

1. 借款用途：

   • 若借款是用于家庭共同生活，如支付医疗费用、子女教育费用、购买生活必需品等，且这些支出是家庭经济状况所必需的，那么这部分借款在离婚时可能被视为家庭共同债务，进而与家庭生活困难相关联。
   • 若借款是用于个人消费或投资，且未用于家庭共同生活，那么这部分借款通常不会被视为家庭共同债务，也不太可能被认定为家庭生活困难的原因。

2. 家庭经济状况：

   • 家庭经济状况是判断是否构成家庭生活困难的重要因素。若家庭收入微薄，难以维持基本生活开支，且借款是用于弥补家庭经济缺口，那么可能被认定为家庭生活困难。
   • 妈妈作为低保户，其收入水平通常较低，若家庭整体经济状况也较差，且借款是用于家庭共同生活或应对紧急情况，那么更有可能被认定为家庭生活困难。

3. 当地生活水平：

   • 不同地区的生活水平存在差异，因此判断家庭生活困难时需考虑当地的具体情况。若借款金额相对于当地生活水平而言较高，且家庭经济状况确实无法承受，那么可能被认定为家庭生活困难。
   • 例如，在一些经济发达地区，借款几万元可能并不构成家庭生活困难；但在一些经济欠发达地区，同样的借款金额可能对家庭经济造成较大压力，从而被认定为家庭生活困难。

4. 法律认定：

   • 在离婚诉讼中，法院会综合考虑上述因素来判断是否构成家庭生活困难。若法院认定存在家庭生活困难，可能会在财产分割、债务承担等方面给予一定的倾斜或照顾。
   • 但需要注意的是，家庭生活困难的认定并非绝对，而是根据具体情况进行判断。因此，在起诉离婚时，应提供充分的证据证明家庭经济状况及借款用途，以便法院作出公正的裁决。

建议：

• 若您认为起诉离婚时所借的钱应算作家庭生活困难，建议在起诉时提供相关证据，如借款合同、家庭收入证明、支出明细等，以证明借款用途及家庭经济状况。
• 同时，您可以咨询当地法律援助机构或律师，了解当地关于家庭生活困难的认定标准及具体操作流程，以便更好地维护自己的合法权益。

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