五保户生前对其个人存款拥有完全的使用和支配权。以下从不同角度为你详细分析：

1. 法律角度
   根据《中华人民共和国民法典》关于自然人财产权的规定，公民的合法财产受法律保护，五保户作为完全民事行为能力人（除非因疾病等原因被宣告无民事行为能力或限制民事行为能力），对其名下的存款享有占有、使用、收益和处分的权利。即使五保户享受国家供养待遇，其个人财产仍独立于供养资金，供养机构或村委会无权干涉其自主支配。

2. 政策角度
   五保供养制度的核心是保障五保户的基本生活需求（如吃、穿、住、医、葬），但并不剥夺其个人财产所有权。根据《农村五保供养工作条例》第十一条，五保户的财产可由本人保管或委托他人代管，供养机构仅在其丧失民事行为能力时，经法定程序（如指定监护人）方可代为管理财产，且管理范围限于保障其基本生活，不得擅自处置存款。

3. 实务操作中的注意事项

   • 存款使用限制：若五保户将存款用于非生活必需的高消费（如购买奢侈品、赌博等），可能被认定为不符合供养条件，但此限制仅影响其继续享受供养待遇的资格，不改变其对存款的所有权。
     
   • 监护与代管：若五保户因年老、疾病等原因丧失民事行为能力，需由村委会或亲属申请指定监护人，代管其财产。此时，监护人需定期公示财产使用情况，确保专款专用，否则可能承担法律责任。
     
   • 继承问题：五保户去世后，其存款若未用于生前消费，且无遗嘱指定继承人，则按法定继承处理；若五保户与集体组织签订了遗赠扶养协议，则存款可能归集体所有，但此协议需五保户自愿签订且内容合法。

建议：若五保户或其家属遇到存款使用纠纷（如供养机构干涉、监护人滥用职权等），可收集存款凭证、供养协议等证据，向当地民政部门投诉或通过诉讼维护权益。如有具体案例，可进一步向我咨询细节。