有担保物时，债权人在特定条件下仍然可以申请冻结担保人账户的钱。以下是对此问题的详细分析：

一、账户冻结的基本条件

1. 债权人提起诉讼或申请仲裁：当债务人不履行还款义务，且担保人拒绝或无力承担担保责任时，债权人有权向法院提起诉讼或申请仲裁，要求担保人按照担保合同的约定代债务人偿还债务。

2. 申请财产保全：在诉讼或仲裁过程中，为防止担保人转移财产，确保将来生效判决能够得以执行，债权人可以向法院申请财产保全措施，包括冻结担保人的银行账户。

3. 进入执行程序：一旦法院判决生效并进入执行程序，若担保人仍不履行担保责任，法院将有权采取多种强制执行措施，包括冻结、划拨担保人的银行存款。

二、担保物与账户冻结的关系

1. 担保物的存在不必然排除账户冻结：即使存在担保物，债权人仍然有权根据具体情况选择是否申请冻结担保人的账户。担保物的存在主要是为债权人提供了一种额外的保障，但并不意味着债权人不能采取其他法律手段来维护自己的权益。

2. 担保物不足以清偿债务时：如果担保物的价值不足以清偿全部债务，债权人在申请对担保物进行处置以清偿债务的同时，仍然可以申请冻结担保人的其他财产，包括银行账户，以确保剩余债务的履行。

三、账户冻结的实施与影响

1. 实施过程：账户冻结并非立即发生，而是需要债权人提出申请，并由法院根据具体情况作出决定。法院在审查债权人的申请后，会依法作出是否冻结的决定，并通知相关金融机构执行。

2. 冻结影响：账户被冻结后，担保人将无法正常使用该账户内的资金，这可能对其日常生活和经营造成一定影响。因此，担保人应尽量避免账户被冻结的情况发生，比如及时履行担保责任或与债权人协商解决方案。

四、建议与应对

1. 履行担保责任：为避免不必要的麻烦和法律风险，担保人最好按约定履行担保责任，确保债务的及时清偿。

2. 沟通协商：如果确实遇到了困难，无法按时履行担保责任，担保人应及时与债权人沟通协商，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。这有助于维护双方的关系，并可能避免账户被冻结等更严重的法律后果。

3. 了解法律程序：担保人应了解相关的法律程序和规定，以便在面临法律纠纷时能够做出正确的应对。比如，了解财产保全、执行程序等法律手段的具体内容和要求，以及自己在这些程序中的权利和义务。

总结来说，有担保物时并不排除债权人申请冻结担保人账户的钱的可能性。担保人应充分认识到自己的法律责任和风险，并积极采取措施避免账户被冻结的情况发生。如果面临相关法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。