核心结论：这种情况属于严重的违法行为，您需要立即采取行动保护孩子的权益，具体可从以下方面着手：

1. 明确法律定性
   根据《民法典》第19条及《商业银行法》相关规定，未满16周岁的未成年人是限制民事行为能力人，其签订的贷款合同需经法定代理人（如父母）追认才生效。若未经追认，合同自始无效，您无需承担还款责任。若金融机构违规放贷，可能面临行政处罚（如《银行业监督管理法》第46条）。

2. 立即采取的行动步骤

   • 固定证据：保存贷款合同、转账记录、沟通记录等所有书面材料，尤其注意合同中是否伪造孩子签名或冒用身份信息。
     
   • 联系金融机构：书面要求对方说明贷款审批流程（如是否核实年龄、收入等），并声明合同无效要求注销账户。若对方拒绝，可向当地银保监会投诉（电话12378）。
     
   • 报警处理：若涉及伪造证件、冒用身份等行为，可能涉嫌《刑法》第280条的“伪造身份证件罪”或第196条的“信用卡诈骗罪”，需向公安机关经侦部门报案。
     
   • 信用修复：查询孩子征信报告（可通过央行征信中心官网或线下网点），若发现不良记录，可向征信机构提出异议申请并要求更正。

3. 后续防范措施

   • 监护责任强化：保管好孩子的身份证、户口本等证件，避免再次被冒用。
     
   • 法律教育：向孩子普及金融安全知识，例如不随意透露个人信息、不参与“刷单”“兼职”等可能涉及贷款的场景。
     
   • 定期查询征信：建议每半年查询一次孩子征信，及时发现异常记录。

特殊情况提示：若贷款实际由您或他人使用，可能涉及“冒名贷款”或“共同债务”问题，需根据资金流向进一步分析法律责任。您可补充具体细节（如贷款金额、用途、是否知情等），我将为您进一步梳理应对方案。