核心结论：面对债权人主张的欠款金额（20万）与实际欠款金额（10万）不符的情况，您需要冷静应对，通过法律途径核实债务真实性、明确债务范围，并采取合理措施维护自身权益。以下是具体分析：
- 核实债务真实性及构成
首先需明确债权人主张的20万是否包含合法债务。可能的情况包括：
- 本金与利息计算错误：若双方约定了利息，需核对利息计算方式（如利率是否超过法定上限、是否复利计息等）。根据《民法典》及司法解释，民间借贷利率受法律保护的上限为合同成立时一年期LPR的四倍，超出部分无效。
- 违约金或费用叠加：若合同中约定了违约金、滞纳金等费用，需审查其合理性。根据《民法典》第五百八十五条，违约金过高时，法院或仲裁机构可依申请调整。
- 重复计息或虚构债务：需警惕债权人通过虚假转账记录、伪造合同等方式虚增债务，此类行为可能涉嫌诈骗，需通过法律程序揭露。
建议行动：要求债权人提供完整的债务明细（包括本金、利息、费用等计算依据），并核对每笔款项的支付凭证（如转账记录、收据等）。若发现异常，可委托律师介入调查。
- 通过法律程序确认债务金额
若双方无法协商一致，可通过以下途径解决：
- 诉讼或仲裁：向法院提起诉讼或依据合同约定申请仲裁，要求法院/仲裁机构对债务金额进行司法审查。法院会依据证据（如借款合同、转账记录、聊天记录等）认定实际欠款金额。
- 申请债务确认之诉：若债权人已起诉您，可在答辩中提出债务金额异议，并提交反证（如还款记录、利息计算表等）。法院会依法裁决债务范围。
关键点：在诉讼中，您需承担举证责任，证明实际欠款为10万。因此，务必保留所有与债务相关的证据，避免因证据不足承担不利后果。
- 防范债权人非法催收
若债权人采取威胁、骚扰、曝光隐私等非法手段催收，您可：
- 报警处理：向公安机关报案，主张债权人涉嫌侵犯公民个人信息罪、寻衅滋事罪等。
- 提起侵权之诉：以债权人侵犯名誉权、隐私权等为由，要求其停止侵害、赔偿损失。
法律依据：《刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）、《民法典》第一千零三十二条（隐私权保护）。
- 协商解决的可能性
若双方均有和解意愿，可尝试协商：
- 分期还款：在确认10万本金及合理利息后，与债权人约定分期偿还。
- 债务重组：通过延长还款期限、降低利率等方式减轻还款压力。
注意：协商需签订书面协议，明确还款金额、期限及违约责任，避免口头约定引发后续纠纷。
总结：面对债务金额争议，您需以法律为武器，通过核实证据、诉讼确认、防范非法催收等方式维护权益。若需进一步协助（如审查合同、制定诉讼策略等），可直接向我咨询，我将结合具体案情为您提供专业建议。