针对您提出的“农商银行app公积金贷款还不上可以协商吗，以及逾期前协商还是逾期后协商”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、协商还款的可行性

贷款逾期还不上时，您确实可以与农商银行进行协商，以寻求个性化的还款方案。这一做法不仅符合法律法规的要求，也符合金融机构的常规政策。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，对于确实存在还款困难且有还款意愿的借款人，银行有义务与其平等协商，达成个性化分期还款协议。因此，您不必过于担心无法协商的问题。

二、逾期前协商与逾期后协商的选择

1. 逾期前协商：

   • 优势：在逾期前主动与银行协商，可以展示您的还款意愿和诚信度，有助于银行更积极地考虑您的还款方案。同时，逾期前协商可能更容易获得银行的谅解和支持，避免逾期带来的额外费用和信用损失。
   • 建议：如果您预见到自己可能无法按时还款，建议尽早与农商银行联系，说明情况并提出协商还款的申请。

2. 逾期后协商：

   • 情况：如果您已经逾期，也不必过于担心。逾期后，您仍然可以与银行协商还款方案，但此时银行可能会更加关注您的还款能力和诚意。
   • 建议：在逾期后协商时，您需要提供更充分的证据来证明自己的还款困难，如银行流水、工资单、收入证明等。同时，您应表现出积极的还款态度，并提出合理的还款计划。

三、协商还款的条件与准备

1. 明确的还款意愿：您需要向银行明确表达愿意继续偿还借款的态度，这是协商的基础。
2. 真实准确的财务状况证明：提供银行流水、工资单、收入证明等材料，以证明自己当前的经济状况确实存在还款困难。
3. 具体的还款计划：提出合理的还款方案，包括分期还款的时间表和每期还款金额。这有助于银行了解您的还款能力和计划，从而增加协商成功的可能性。
4. 良好的沟通态度：保持积极主动的沟通态度，充分说明自身的实际情况和困难，以争取到更多的理解和帮助。

四、协商还款的流程与步骤

1. 及时联系：发现自己无法按时偿还贷款时，应尽快与农商银行取得联系，说明原因并提出申请。
2. 提供信息：提供身份证明、贷款合同编号等基本信息，以便核实身份和贷款情况。同时，提交当前的财务状况、收入情况等资料，以供评估还款能力。
3. 协商方案：银行在了解您的实际情况后，会与您协商制定个性化的还款方案。双方应就还款金额、还款期限等关键问题进行充分沟通并达成一致。
4. 签订协议并执行：当双方就还款方案达成一致后，应签订书面的还款协议。该协议将明确双方的权利和义务，包括还款金额、还款期限、违约责任等。您应严格按照协议约定的还款计划进行还款，避免二次逾期。

五、注意事项与风险提示

1. 协商结果的不确定性：协商的结果并非一定能满足您的期望，这取决于银行的政策和具体情况。您应保持理性态度，做好多种准备。
2. 诚实与积极：在协商过程中，您应保持诚实和积极的态度，提供真实有效的信息。隐瞒或虚假陈述可能导致协商失败或承担法律责任。
3. 保留证据：保留好与银行的沟通记录、还款协议等相关证据。这些证据在后续可能出现的纠纷中将发挥重要作用。

综上所述，农商银行app公积金贷款还不上时，您可以通过与银行进行协商来寻求解决方案。无论是逾期前还是逾期后协商，都需要您表现出积极的还款态度和提供充分的证据来支持自己的还款方案。希望这些解答能对您有所帮助。