更换发动机后发生交通意外事故，保险是否理赔需分情况讨论，具体如下：

1. 若更换发动机未依法履行告知义务
   根据《保险法》第十六条，投保人需如实告知保险标的的重要情况（如发动机更换）。若未告知且更换行为显著增加风险（如改装高功率发动机），保险公司有权拒赔；若风险未显著增加（如更换同型号发动机），保险公司可能仍需理赔，但可能扣除部分费用。

2. 若更换发动机合法且已告知保险公司
   若更换发动机符合车辆管理规定（如通过年检、合法改装备案），且投保时已向保险公司如实告知并更新保险信息（如变更发动机号），保险公司通常需按合同约定理赔。但需注意：若事故与发动机更换无直接因果关系（如碰撞事故），保险公司一般需赔付；若事故由发动机更换导致（如改装后故障引发火灾），保险公司可能主张免责。

3. 若更换发动机属于非法改装
   若更换发动机违反《道路交通安全法》（如未备案、使用非原厂配件），保险公司可能以“违法改装导致风险增加”为由拒赔。此外，非法改装车辆可能面临交警处罚，且事故责任认定可能更严格。

建议行动：

• 立即联系保险公司报案，说明发动机更换情况；
  
• 保留更换发动机的合法证明（如维修记录、备案凭证）；
  
• 若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并咨询律师评估理赔合理性。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。