结论：三户联保未还清，一般情况下不会直接冻结子女的银行卡。但需注意，若子女作为共同借款人或担保人，且债务到期未清偿，债权人可能通过法律途径申请冻结相关账户，包括子女的银行卡。

分析说明：

1. 三户联保的基本性质：

   • 三户联保通常指的是三个独立的借款人或担保人共同为某一笔贷款提供担保。在这种安排下，每个借款人或担保人对其自身的债务承担责任，同时也可能对其他借款人的债务承担连带责任（具体取决于联保协议的约定）。

2. 债务清偿与账户冻结的关系：

   • 当债务到期未清偿时，债权人有权通过法律途径追讨债务。这通常包括向法院提起诉讼，要求债务人偿还债务。
   • 在诉讼过程中，如果债权人能够证明债务人存在逃避债务、转移资产等行为，或者债务人确实无力偿还债务，法院可能会根据债权人的申请，对债务人的财产采取保全措施，包括冻结银行账户。

3. 子女银行卡被冻结的可能性：

   • 在一般情况下，子女的银行卡与父母的债务是独立的。除非子女作为共同借款人或担保人参与了贷款，否则父母的债务不会直接影响子女的银行账户。
   • 如果子女确实作为共同借款人或担保人参与了贷款，并且债务到期未清偿，那么债权人在追讨债务时，可能会将子女列为被告或被申请人，并申请冻结其银行账户。

4. 法律程序与救济途径：

   • 如果子女的银行账户被错误冻结，或者认为冻结行为不合法，子女有权向法院提出异议，要求解除冻结。
   • 在提出异议时，子女需要提供相关证据证明冻结行为的不合法性或错误性，如证明自己并非债务人、担保人，或者债务已经清偿等。

行动建议：

• 如果您或您的子女面临三户联保未还清的情况，建议首先仔细审查联保协议，了解各自的权利和义务。
• 如果子女并未作为共同借款人或担保人参与贷款，且银行账户被错误冻结，建议立即向法院提出异议，并寻求专业律师的帮助以维护自身权益。
• 如果子女确实参与了贷款，并且债务到期未清偿，建议与债权人协商解决方案，如分期偿还、债务重组等，以避免法律纠纷和账户冻结等不利后果。

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