结论：贷款5年还了3年车贷后仍被收取35%的违约金，这一情况是否合理，主要取决于贷款合同中的具体约定以及相关法律法规的规定。以下从多个角度进行分析：

1. 合同约定角度：

   • 违约金条款：首先，需要查看贷款合同中是否明确约定了提前还款或违约时需支付违约金，以及违约金的计算方式和比例。如果合同中确实有此类条款，并且您在签订合同时已经知晓并同意，那么银行按照合同约定收取违约金是合法的。
   • 合同解释：如果合同中的违约金条款存在模糊或不明确之处，根据《民法典》的相关规定，应当按照通常理解或者有利于提供格式条款一方的解释进行。但在此情况下，如果银行能够证明其已尽到合理提示和说明义务，且该条款不违反法律、行政法规的强制性规定，那么该条款仍然可能被认定为有效。

2. 法律法规角度：

   • 违约金合理性：即使合同中有违约金条款，银行收取的违约金也应当合理。根据《民法典》第五百八十五条：“约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”因此，如果35%的违约金明显高于银行因您提前还款而遭受的实际损失，您有权向法院或仲裁机构申请减少违约金。
   • 金融监管规定：此外，还需要考虑金融监管机构对银行贷款业务中违约金收取的相关规定。如果银行收取的违约金违反了金融监管机构的规定，那么该违约金条款可能无效。

3. 实际操作角度：

   • 协商沟通：如果您认为银行收取的违约金不合理，首先可以尝试与银行进行协商沟通，看是否能够达成一个双方都能接受的解决方案。
   • 法律途径：如果协商无果，您可以考虑通过法律途径解决争议。这包括向当地银保监会投诉、申请仲裁或提起诉讼等。在法律程序中，您需要提供充分的证据证明银行收取的违约金不合理或违法。

建议：

• 审查合同：仔细审查贷款合同中的违约金条款，了解银行收取违约金的具体依据和计算方式。
• 收集证据：如果认为违约金不合理，收集相关证据，如银行的实际损失证明、同类贷款产品的违约金比较等。
• 寻求帮助：在处理此类争议时，建议咨询专业律师或金融消费者保护机构，以获取更具体的法律建议和帮助。

可能后果：

• 如果银行收取的违约金符合合同约定和法律法规规定，您可能需要按照约定支付违约金。
• 如果银行收取的违约金不合理或违法，您有权通过法律途径维护自己的合法权益，包括要求银行减少违约金、返还已支付的违约金等。