结论：银行利息20号还款到12点之前，一般不算逾期，但具体是否逾期还需根据贷款合同中的具体约定以及银行的实际操作来确定。以下从不同角度进行分析：

1. 合同约定角度：

   • 贷款合同中通常会明确约定还款日以及还款的具体时间节点。如果合同中明确规定还款日为20号，且未特别指明还款时间需精确到小时或分钟，那么按照常规理解，只要在20号当天完成还款，即视为按时还款，不算逾期。
   • 如果合同中明确规定了还款需在20号的某个具体时间点（如12点）之前完成，那么在该时间点之前完成还款才算按时还款，否则将视为逾期。

2. 银行实际操作角度：

   • 不同银行对于还款时间的处理可能存在差异。有些银行可能以还款日当天的某个具体时间点（如银行系统日终处理时间）作为还款截止时间，而有些银行则可能以还款日当天的24点作为还款截止时间。
   • 此外，银行系统处理还款的时间也可能存在延迟。即使借款人在还款日当天12点之前发起了还款操作，但由于银行系统处理延迟等原因，导致还款在12点之后才到账，这种情况下是否算逾期，也需要根据银行的具体规定来确定。

3. 法律后果角度：

   • 如果借款人未按照合同约定的时间还款，银行有权按照合同约定收取逾期利息或违约金，并可能将逾期记录报送至征信机构，影响借款人的个人信用。
   • 在极端情况下，如果借款人长期逾期不还款，银行还有权通过法律途径追讨欠款，甚至对借款人的财产进行查封、拍卖等强制执行措施。

建议：

• 为了避免不必要的纠纷和损失，建议您在还款日前仔细阅读贷款合同中的相关条款，明确还款日以及还款的具体时间节点。
• 如果对合同中的条款存在疑问或不确定的地方，可以及时向银行咨询或寻求专业律师的帮助。
• 在还款日当天，尽量提前完成还款操作，并保留好还款凭证，以备不时之需。

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