结论前置：在我国，借钱收利息的合法性主要取决于利率的高低及借贷主体的不同。对于民间借贷，利率需控制在合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍以内；对于金融机构借贷，则需遵循金融监管部门的规范，确保利率定价公平、合理、透明。
一、民间借贷的利息合法性
利率上限规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正），民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。例如，若某年7月20日发布的一年期LPR为3.45%，则当前民间借贷利率司法保护上限为13.8%（3.45%×4）。
不同区间利息的处理：
- 合法利息：未超过上述上限的部分，受法律保护。借款人拒绝支付该部分利息的，出借人可以通过诉讼等方式主张。
- 超出部分：超过上限的部分，法院不予支持。若借款人已支付超出该上限的利息，可以请求出借人返还超过部分的利息。
其他注意事项：
- 出借人不得预先在本金中扣除利息，也不得将利息计入本金计算复利，否则可能被视为不合法的高利贷或“利滚利”。
- 借款合同应明确约定利率，如未约定或约定不明确，且当事人不能达成补充协议的，按照当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。自然人之间借款的，如未明确约定利息，则视为无息借贷。
二、金融机构借贷的利息合法性
利率规定：
- 金融机构贷款的利率没有像民间借贷那样明确的“四倍LPR”上限规定，但受到中国人民银行、银保监会等监管部门的严格监管。
- 金融机构贷款利率通常会根据贷款品种、风险状况、资金成本等多种因素合理确定，确保利率定价公平、合理、透明。
违规行为处理：
- 如果金融机构的贷款业务存在利率过高、收费不合理等违规行为，借款人可以向相关监管部门投诉举报，以维护自身合法权益。
三、实际案例与法律建议
实际案例：
- 假设张三向李四借款10万元，约定年利率为15%，而当时一年期LPR为3.45%，则司法保护上限为13.8%。在此情况下，张三只需支付13.8%的年利息，超出部分的1.2%利息，李四无法通过法律手段强制要求张三支付。
法律建议：
- 在进行借贷活动时，无论民间借贷还是金融机构借贷，借贷双方都应明确约定利息相关事宜，并确保约定符合法律法规的规定。
- 借款人应仔细阅读借款合同条款，特别是关于利率、计息方式、还款期限等关键信息，确保自身权益不受侵害。
- 如遇任何疑问或争议，可直接向我咨询，我会根据具体情况提供详细的法律意见和帮助。
四、计算公式（以民间借贷为例）
若需计算合法利息范围，可使用以下公式：
- 合法利息上限 = 借款本金 × 合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR） × 4
例如，借款本金为10万元，合同成立时一年期LPR为3.45%，则合法利息上限为：
- 100,000 × 3.45% × 4 = 13,800元（年利息）
即，年利率不超过13.8%的部分受法律保护。
综上所述，借钱收利息的合法性需严格遵守相关法律法规及司法解释的规定。借贷双方在进行借贷活动时，应充分了解并遵循相关规定，以维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。