针对您提出的“电子合同签了后没下款需要还款吗，但他那里写的是签了合同开始生效怎么办”这一问题，以下是我的详细解答：
一、核心结论
签了电子合同但贷款没到账，一般情况下您无需还款。合同的生效并不等同于贷款义务的履行，关键在于贷款资金是否实际到达您的账户。
二、法律依据与合同效力解析
合同生效与贷款交付的关系：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，并承诺到期返还借款及支付利息的协议。对于金融机构与借款人签订的借款合同，虽然合同签订时可能成立，但金融机构有义务按约定提供借款。
- 只有当贷款资金实际到达借款人账户，借款合同的主要义务才算履行完毕，此时借款人才需承担按照合同约定还款的责任。
电子合同的特殊性：
- 电子合同与纸质合同在法律上具有同等效力。但同样地，电子合同的生效也不意味着贷款义务的立即履行，而是需要贷款资金实际交付。
三、贷款未到账的具体情形分析
款项未实际交付：
- 如果电子合同签订后，贷款资金并未实际到达您的账户，那么该借款合同虽然成立但尚未生效。在此情况下，您无需承担还款责任。
贷款机构原因：
- 如因贷款机构内部流程问题、系统故障或操作失误导致贷款未到账，责任应由贷款机构承担。您无需还款，并应及时与贷款机构沟通解决，要求其履行放款义务或解释原因。
借款人信息错误：
- 若因您提供的收款信息有误（如银行卡号错误）导致贷款无法到账，您应与贷款机构协商处理。通常情况下，贷款机构不会因此要求您立即还款，而是会协助您更正信息并重新安排放款。
四、防范“套路贷”诈骗的提示
- 在实际操作中，应警惕不法分子利用“套路贷”进行诈骗。他们可能会以各种理由（如银行卡号错误、需要缴纳解冻费用、保证金、手续费等）诱使您转账，但实际上并未发放贷款。
- 遇到此类情况，您应保持高度警惕，及时与贷款机构官方客服联系核实情况，避免上当受骗。如发现诈骗行为，应立即向公安机关报案。
五、建议与总结
仔细阅读合同条款：
- 在签订电子合同前，请务必仔细阅读合同条款，确保所有信息准确无误，特别是关于贷款发放、还款责任等关键条款。
及时沟通与处理：
- 如贷款长时间未到账，您应及时联系贷款机构询问情况并采取相应措施。如因贷款机构原因导致贷款未到账，您有权要求其履行放款义务或解释原因。
咨询专业律师：
- 在任何情况下，如遇法律问题或疑虑，建议您及时咨询专业律师或法律机构以获取准确的法律意见和帮助。
综上所述，签了电子合同但贷款未到账时，您一般无需承担还款责任。但具体还需根据实际情况和合同约定来判断，并采取相应的应对措施以保护自身合法权益。