核心结论：针对您代款20万已还10万，剩余10万到期还不上的情况，您可以通过与贷款方协商、寻求法律援助、考虑债务重组或破产保护（极端情况下）以及尽力筹集资金等方式来应对。

详细分析：

1. 与贷款方协商：

   • 沟通是关键：首先，建议您主动与贷款方（如银行、金融机构或个人贷款者）取得联系，说明您当前的财务状况和还款困难。
   • 寻求延期或分期还款：提出延期还款、分期还款或调整还款计划等方案，以减轻您的还款压力。贷款方可能会根据您的实际情况和信用记录，考虑给予一定的宽限期或调整还款方式。
   • 避免逾期记录：通过积极沟通，尽量避免产生逾期还款记录，这将对您的信用评分产生负面影响，影响您未来的贷款和信用卡申请。

2. 寻求法律援助：

   • 了解法律权益：如果您对贷款合同、还款条款或相关法律法规有疑问，可以寻求专业法律援助，了解您的法律权益和可能的解决方案。
   • 法律咨询：作为律师，我可以为您提供详细的法律咨询，帮助您分析贷款合同的合法性、还款义务以及可能的法律后果。

3. 考虑债务重组或破产保护（极端情况下）：

   • 债务重组：如果您的债务负担过重，无法通过协商解决，可以考虑债务重组。这通常涉及与债权人重新协商债务条款，以降低还款压力。
   • 破产保护：在极端情况下，如果您确实无法偿还债务，并且符合破产法的相关规定，可以考虑申请破产保护。这将为您提供一定的法律保护，避免债权人采取过激行动，并为您提供一个重新开始的机会。但请注意，破产保护将对您的信用记录产生长期负面影响。

4. 尽力筹集资金：

   • 寻找额外收入来源：考虑通过兼职、出售闲置物品或寻求家人朋友帮助等方式筹集资金，以尽快偿还剩余贷款。
   • 削减非必要开支：审查您的日常开支，削减非必要开支，将节省下来的资金用于还款。

行动建议：

• 立即行动：不要拖延，立即与贷款方取得联系，说明您的情况并寻求解决方案。
• 保持沟通：与贷款方保持定期沟通，及时更新您的财务状况和还款进展。
• 记录沟通内容：保留与贷款方的所有沟通记录，包括电话记录、邮件或书面协议等，以备不时之需。
• 寻求专业帮助：如果您在处理此事过程中遇到困难或不确定如何操作，请随时向我咨询，我将为您提供专业的法律建议和支持。