结论：个人抵押借款20万一年7万利息，该利息标准不合法，超出了法律保护的利率上限。

法律背景与解释：

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关条款，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。若借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，则超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过部分的利息的，人民法院应予支持。

具体计算与分析：

假设当前一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%（此数值会随时间变化，需以最新数据为准），那么其四倍即为15.4%。这意味着，在民间借贷中，双方约定的年利率不应超过15.4%。

对于用户提出的20万借款，一年7万利息的情况，我们可以计算其年利率：

年利率 = （利息 / 本金） × 100% = （7万 / 20万） × 100% = 35%

显然，35%的年利率远超过了15.4%的法律保护上限。

法律后果与建议：

1. 法律后果：如果借款人已经支付了超出法律保护上限的利息，其有权要求出借人返还超出部分的利息。若出借人拒绝返还，借款人可以向人民法院提起诉讼，请求法院判决出借人返还。

2. 建议：对于借款人而言，在签订借款合同时，应仔细审查合同中的利率条款，确保利率不超过法律保护的上限。如果出借人提出的利率过高，借款人应拒绝签订合同，并寻求其他合法的融资渠道。对于出借人而言，也应遵守法律法规，不得设定过高的利率，以免引发法律纠纷。

特殊情况说明：

如果借贷双方并非纯粹的民间借贷关系，而是涉及金融机构（如银行、消费金融公司等），则利率的合法性需遵循相关金融机构的监管规定。但无论如何，过高的利率都是不受法律保护的。

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