非法放贷违法行为的认定需综合考量主体、行为特征、情节严重程度等多个方面因素，具体分析如下：
一、主体方面
非法放贷的主体可以是个人或单位组织。个人未依法取得金融监管部门许可，擅自从事经常性的贷款业务；或单位未经相关部门批准，超越经营范围或违反规定从事经营性放贷活动，均可能构成非法放贷。例如，个人未经批准，长期向不特定多人发放贷款，或单位超出其营业执照上的经营范围，从事放贷业务，均属于非法放贷的主体范畴。
二、行为特征
非法放贷的行为特征主要包括以下几点：
- 营利性：出借人以赚取高额利息为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款。这种营利性是非法放贷的重要特征之一，它区别于正常的民间借贷行为。
- 未经许可：未经有权部门（如银保监会等）批准，擅自开展放贷业务。这是非法放贷与合法放贷的关键区别，合法放贷需要获得相关部门的许可和监管。
- 经营性：长期、反复地向不特定对象发放贷款。通常，2年内向不特定多人出借资金10次以上可认定为具有经营性。这种经营性行为表明出借人并非偶尔的借贷行为，而是以放贷为业。
- 高利率：实际年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍（此标准可能随法律和政策调整而变化），或明显超过司法保护上限（如36%的实际年利率）。高利率是非法放贷的常见特征，也是损害借款人利益的重要手段。
三、情节认定
非法放贷需达到一定情节严重程度才构成犯罪，主要从以下几个方面综合判断：
- 非法放贷数额：累计达到一定标准，如个人200万元以上，单位1000万元以上。数额的大小是衡量非法放贷情节严重程度的重要指标。
- 违法所得数额：累计达到一定标准，如个人80万元以上，单位400万元以上。违法所得是非法放贷行为带来的直接经济利益，也是衡量情节严重程度的重要因素。
- 非法放贷对象数量：非法放贷对象数量众多，表明出借人的放贷行为具有广泛的社会危害性。
- 危害后果：因非法放贷引发借款人或其近亲属自杀、死亡、精神失常等严重后果。这些严重后果是非法放贷行为带来的极端负面影响，也是认定情节严重的重要依据。
四、其他相关因素
除了上述主体、行为特征和情节认定外，还有一些其他相关因素也可能影响非法放贷的认定：
- 资金来源：若出借人使用非法吸收公众存款等方式获取资金进行放贷，将增加非法放贷的认定可能性。因为这种资金来源本身就具有非法性，放贷行为也更容易被认定为非法。
- 放贷方式：通过欺诈、胁迫等手段迫使他人借贷，也是认定非法放贷的重要依据。这些手段严重侵犯了借款人的合法权益，也破坏了正常的借贷秩序。
- 放贷对象：向不具备还款能力的未成年人、老年人等弱势群体放贷，或明知借款人用于违法犯罪活动而放贷，同样可能构成非法放贷。因为这些放贷对象更容易受到损害，放贷行为也更容易引发社会问题。
五、法律依据与刑事责任
非法放贷的认定主要依据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释，如《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。非法放贷可能触犯刑法中的高利转贷罪、非法经营罪等规定，需承担相应的刑事责任。例如，非法经营罪情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
建议：若您怀疑自己遇到了非法放贷的情况，应尽快收集相关证据，如借贷合同、资金交付凭证、聊天记录等，并直接向我咨询进一步的判断和维权策略。同时，也提醒广大民众在借贷时要谨慎选择出借方，确保借贷行为的合法性和安全性。