民间借贷25万元，借5年的合法利息需分情况讨论，具体如下：

1. 若借贷合同成立于2020年8月20日之前：

   • 合法利息上限为年利率24%（即月息2%）。在此范围内，借款人需按约定支付利息；超出部分，法律不予保护。
   • 计算示例：25万元本金，按年利率24%计算，5年利息总额为25万×24%×5=30万元。若约定利率超过24%，超出部分借款人可拒付；若已支付超过36%（即年息9万×5=45万中的超额部分），可要求出借人返还。

2. 若借贷合同成立于2020年8月20日之后：

   • 合法利息上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2024年7月最新LPR（3.35%）为例，4倍为13.4%，即年息不超过13.4%。
   • 计算示例：25万元本金，按年利率13.4%计算，5年利息总额为25万×13.4%×5=16.75万元。若约定利率超过LPR4倍，超出部分无效，借款人无需支付。

关键提醒：

• 利率类型：需明确约定为“年利率”或“月利率”，避免模糊表述（如“2分息”可能被认定为月息2%，即年息24%）。
• 复利问题：若借贷双方对前期利息计入本金重新出具债权凭证，需确保重新出具的债权凭证载明的金额不超过最初本金与以最初本金为基数、以合同成立时LPR4倍计算的整个借款期间的利息之和。
• 证据保留：建议签订书面合同，明确本金、利率、期限等条款，并保留转账记录、收条等证据，以备纠纷时举证。

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