在现行法律框架下，个人一方还房贷的归属及分割需根据房产取得时间、出资性质及登记情况综合判定，具体分为以下三种情形：
1. 婚前购房且登记在一方名下，婚后个人还贷
- 房产归属：房产属于婚前个人财产，但婚后共同还贷部分及对应增值需补偿对方。
- 计算方式：
- 共同还贷本金及利息总额 ÷ 购房总价款 × 房产现值 ÷ 2 = 对方应得补偿款。
- 示例：若婚前购房总价100万，首付30万，贷款70万；婚后个人还贷20万（含利息），离婚时房产增值至150万，则对方应得补偿为：20万 ÷ 100万 × 150万 ÷ 2 = 15万元。
- 法律依据：《民法典婚姻家庭编司法解释（一）》第78条明确，婚前个人财产在婚后产生的收益（除孳息和自然增值外）原则上为共同财产，但共同还贷部分及增值需按比例分割。
2. 婚后购房但登记在一方名下，个人还贷
- 房产归属：无论登记在谁名下，婚后购房原则上属于夫妻共同财产，个人还贷视为用共同财产还贷。
- 分割原则：房产及剩余贷款均按共同财产处理，离婚时通常均分，但可协商或由法院根据贡献、子女抚养等因素调整比例。
- 例外情形：若能证明还贷资金完全来源于个人婚前财产（如婚前存款专用账户还贷），则对应部分可能被认定为个人财产，但举证责任较高。
3. 父母出资还贷的特殊情形
- 婚前父母出资：若父母为子女婚前购房还贷，且明确表示赠与子女一方（如书面约定），则该部分出资及对应增值属于个人财产；未明确则可能视为对双方的赠与。
- 婚后父母出资：若父母为子女婚后购房还贷，无特别约定时，原则上视为对夫妻双方的赠与，属于共同财产；若明确赠与子女一方（如公证赠与协议），则属于个人财产。
实务建议
- 保留证据：保存还贷记录、资金来源证明（如银行流水、父母转账记录）、购房合同等，以证明出资性质。
- 书面约定：若希望明确房产归属，可通过婚前/婚内财产协议约定，避免纠纷。
- 及时咨询：房产分割涉及复杂计算和法律适用，建议根据具体案情向我进一步咨询，制定个性化方案。
如有其他细节需要补充（如房产登记时间、还贷资金来源等），可直接告知，我将为您进一步分析。