结论前置：信用卡逾期协商还款后，征信上逾期记录的保留时间主要取决于是否已还清欠款。若已还清，则逾期记录自还清之日起保留5年；若未还清，则逾期记录会持续存在并可能因后续违约而加重。以下是对此问题的详细分析：

一、协商还款后已还清欠款的情况

1. 逾期记录保留时间：

   • 根据相关规定，征信系统中的不良记录（如逾期记录）在还清欠款后，会保留5年。这意味着，即使您已经与银行协商还款并成功还清欠款，之前的逾期记录仍会在征信报告中保留5年。

2. 征信影响逐渐减弱：

   • 随着时间的推移，逾期记录对个人信用的影响会逐渐减弱。在还清欠款后的5年内，如果您保持良好的信用习惯，如按时还款、避免再次逾期等，那么逾期记录对您的信用评分和未来金融服务申请的影响将逐渐降低。

3. 征信报告更新：

   • 在还清欠款后，征信报告中的逾期记录状态会更新为“已结清”或类似表述。然而，这并不意味着逾期记录被删除，而是表明该笔欠款已经得到妥善处理。

二、协商还款后未还清欠款的情况

1. 逾期记录持续存在：

   • 如果您与银行协商还款后，仍未按照协议还清欠款，那么逾期记录将继续存在，并可能因后续违约而加重。银行有权将您的违约情况上报至征信系统，导致您的信用状况进一步恶化。

2. 信用损害加剧：

   • 逾期记录的持续存在和可能的加重，将对您未来申请新信用卡、贷款等金融服务产生严重影响。金融机构在审批您的申请时，会重点考虑您的信用状况，逾期记录可能导致您的申请被拒绝或获得不利的贷款条件。

三、特殊情况下的征信显示

1. 个性化分期还款：

   • 如果您与银行达成个性化分期还款协议，征信上该信用卡的状态可能显示为“呆账”或“止付”，并伴随逾期记录及金额。然而，只要您按分期协议正常还款，逾期记录虽持续存在，但还款状态会更新为按时还款。

2. 延期还款：

   • 在协商延期还款期间，信用卡账户状态一般显示为正常，并可能有备注说明处于延期还款阶段。延期结束后按时还款，征信上不会新增逾期记录，对信用影响较小。

四、建议与措施

1. 严格遵守协商协议：

   • 无论您选择哪种协商还款方式，都应严格遵守协议条款，按时、足额还款。这有助于减轻逾期记录对信用的负面影响，并逐步恢复信用状况。

2. 保持良好信用习惯：

   • 在协商还款期间及之后，都应保持良好的信用习惯，如按时还款、避免过度借贷等。这有助于提升您的信用评分，为未来申请金融服务创造有利条件。

3. 定期查询征信报告：

   • 建议您定期查询自己的征信报告，了解自身信用状况。如果发现征信报告中有错误或遗漏的信息，应及时向征信机构或银行提出异议申请，以维护自己的合法权益。

总结：信用卡逾期协商还款后，征信上逾期记录的保留时间主要取决于是否已还清欠款。为了减轻逾期记录对信用的负面影响，建议您严格遵守协商协议、保持良好信用习惯，并定期查询征信报告。如果您有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。