结论：欠信用卡的钱在没有逾期且协商还款的情况下，征信报告通常不会显示不良记录；但如果协商还款过程中或之后出现逾期，则征信报告会显示相应的逾期记录。以下是对此问题的详细分析：
一、未逾期且协商还款的情况
正常协商还款：
- 如果您与银行就信用卡欠款进行了协商，并达成了还款协议，且在协议规定的期限内按时还款，没有出现逾期行为，那么征信报告不会显示负面信息。这表明您的信用状况良好，符合征信系统对还款意愿和能力的评估标准。
协商还款的特殊性：
- 协商还款本身并不改变欠款的事实，但它体现了您与银行之间的积极沟通和合作态度。只要您按照协商的还款计划按时还款，银行通常不会将您的行为视为违约，因此不会上报逾期记录至征信系统。
二、协商还款过程中或之后出现逾期的情况
协商还款期间的逾期：
- 如果在协商还款的过程中，您未能按照协议规定的期限还款，出现了逾期行为，那么银行有权将逾期记录上报征信系统。此时，征信报告会显示相应的逾期信息，对您的信用评级产生负面影响。
协商还款后的逾期：
- 即使您与银行达成了协商还款协议，并在一段时间内按时还款，但如果之后再次出现逾期行为，银行同样会将逾期记录上报征信系统。这会导致您的信用状况进一步恶化，可能影响您未来申请信用卡、贷款等金融服务的审批结果。
三、征信报告的全面性和查询方式
征信报告的全面性：
- 征信报告会详细记录您的信用卡申请过程、授信额度、使用期限、实际消费状况以及欠款的具体情况等。因此，即使您与银行进行了协商还款，征信报告仍可能显示相关的协商信息或特殊标记（如“个性化分期”、“协商还款”等），但这些标记本身并不等同于逾期记录。
查询征信报告的方式：
- 您可以通过中国人民银行征信中心的官方网站或其他授权平台查询自己的征信报告。这是了解自身信用状况的重要途径，也是维护个人信用的有效方式。建议您定期查询征信报告，及时发现并纠正可能存在的错误信息。
四、法律建议
严格遵守协商还款协议：
- 如果您与银行达成了协商还款协议，请务必严格遵守协议规定的还款期限和金额。按时还款是维护个人信用的关键，也是避免征信报告出现不良记录的重要措施。
保持良好的信用习惯：
- 除了按时还款外，您还应保持良好的信用习惯，如合理使用信用卡、避免过度借贷等。这些行为有助于提升您的信用评级，为您未来的金融服务申请创造有利条件。
及时沟通并寻求帮助：
- 如果您在协商还款过程中遇到困难或问题，请及时与银行沟通并寻求帮助。银行可能会根据您的实际情况调整还款计划或提供其他解决方案，以帮助您更好地管理债务并维护个人信用。
如有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。