结论：信用卡逾期0.5年（6个月）后能否在农商银行贷款，需结合逾期次数、金额、当前信用状态及农商银行具体政策综合判断，但逾期记录会显著降低贷款获批概率，甚至直接导致拒贷。以下从法律、银行风控、信用修复三个维度展开分析：
一、法律层面：逾期记录的合法存续期与影响
根据《征信业管理条例》第16条，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年，超过5年的应当予以删除。但需注意：
- “终止之日”的界定：若逾期后已全额还款，则从还款日开始计算5年；若未还款，则逾期记录会持续存在，直至还清。因此，若您逾期后未还款，当前信用报告中仍会显示该记录，直接影响贷款审批。
- 银行的查询权限：农商银行在审批贷款时，有权通过征信系统查询您近5年的信用记录（包括逾期、欠息、呆账等信息），逾期记录会作为评估还款能力的重要依据。
二、银行风控层面：逾期记录对贷款审批的核心影响
农商银行（或其他商业银行）的贷款审批逻辑是“风险控制优先”，逾期记录会直接触发以下风控规则：
- 逾期次数与金额：
- 若逾期次数较少（如1-2次）、金额较小（如单笔逾期低于1000元），且已结清，部分银行可能酌情放宽要求，但会提高贷款利率或要求提供担保（如抵押、保证人）。
- 若逾期次数较多（如3次以上）、金额较大（如单笔逾期超过5000元），或存在“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）情况，银行会直接拒贷，认为您存在“恶意逾期”风险。
- 当前信用状态：
- 若您除该笔逾期外，其他贷款、信用卡均按时还款，且当前负债率较低（如月收入覆盖月供的2倍以上），银行可能考虑批准贷款，但会严格审查还款来源。
- 若您当前仍有其他逾期或负债过高（如信用卡透支率超过80%），银行会认为您还款能力不足，拒贷概率极高。
- 农商银行的政策差异：
- 农商银行作为地方性金融机构，政策灵活性可能高于大型商业银行，但整体风控标准仍需符合监管要求（如银保监会《个人贷款管理暂行办法》）。部分农商银行可能对本地户籍、稳定工作的客户放宽条件，但逾期记录仍是核心减分项。
三、信用修复建议：如何提高贷款获批概率
若您希望申请农商银行贷款，可采取以下措施降低逾期记录的影响：
- 结清逾期欠款：立即还清信用卡逾期本金及利息、罚息，避免逾期记录持续更新（如从“逾期1个月”变为“逾期2个月”）。
- 开具“非恶意逾期证明”：若逾期因特殊原因（如失业、重大疾病）导致，可联系发卡行（信用卡所属银行）出具证明，说明逾期非主观故意，部分银行可能认可。
- 提供担保或增加共同借款人：若自身信用不足，可提供房产、车辆等抵押物，或找信用良好的亲属作为共同借款人，分担还款责任。
- 选择低风险贷款产品：如申请抵押贷款（房贷、车贷）而非信用贷款，或选择期限较短的贷款（如1年期），降低银行风险顾虑。
- 等待信用记录更新：若逾期记录已超过2年，且后续信用良好，银行可能酌情放宽要求（因近期信用表现更能反映当前还款能力）。
最后提醒：贷款审批是银行综合评估的结果，逾期记录只是其中一项因素。建议您先通过农商银行官网或客服了解具体贷款要求，再结合自身信用状况决定是否申请。若有其他法律问题（如信用卡纠纷、贷款合同审查），可直接向我咨询。