这种情况既可能属于附加不合理条件，也可能构成强制捆绑销售，具体需结合实际情况判断。以下从两个角度详细分析：

1. 附加不合理条件
   根据《消费者权益保护法》第十六条、第二十六条，经营者不得设定不公平、不合理的交易条件，或强制交易。若保险公司将“兑现承诺利率”与“购买保险”直接挂钩，且未在合同中明确说明利率兑现的具体条件（如需满足特定保额、期限等），而是以“购买保险”为唯一前提，可能被认定为附加不合理条件。例如：

   • 承诺“年化利率X%”，但未说明需持有保单满5年，实际却以“购买保险”为唯一条件；
     
   • 以“高利率”为诱饵，诱导消费者购买不符合其需求的保险产品。
     此类行为可能侵犯消费者知情权和公平交易权。

2. 强制捆绑销售
   根据《保险法》及相关监管规定，保险公司不得强制搭售其他保险产品或服务。若“兑现承诺利率”被设定为必须购买特定保险产品（如主险+附加险组合），且消费者无法单独选择利率兑现方式（如无法通过其他投资渠道获得同等利率），则可能构成强制捆绑销售。例如：

   • 要求消费者必须购买某款分红险，才能享受原本承诺的万能账户利率；
     
   • 将利率兑现与消费者不需要的保险产品（如长期护理险）捆绑销售。
     此类行为可能违反《反不正当竞争法》第十二条关于“强制交易”的规定。

建议行动：

• 核实合同条款：检查保险合同中关于利率兑现的具体条件（如保额、期限、产品类型等），确认是否被隐含捆绑销售；
  
• 保留证据：保存宣传资料、聊天记录、录音等，证明保险公司以“兑现利率”为条件诱导购买保险；
  
• 投诉或诉讼：若确认存在违法行为，可向当地银保监会投诉，或通过诉讼要求撤销不合理条款、赔偿损失。
  

如有具体合同或案例细节，可进一步向我咨询，我会结合实际情况为您分析。