关于开发商按揭贷款保证金退还规定，分户退还是整体退的问题，这并非一个有固定答案的规范性问题，而是需要根据具体情况和合同约定来判断。以下是我从不同角度为你进行的分析：

1. 合同约定优先：

   • 在房屋买卖和按揭贷款的交易中，开发商、银行和购房者之间通常会签订一系列合同，包括购房合同、贷款合同以及保证金协议等。这些合同中会明确约定保证金的退还方式、条件和期限。
   • 如果合同中明确约定了保证金是分户退还还是整体退还，那么应当按照合同约定执行。例如，合同可能规定，在购房者还清贷款后，银行将保证金直接退还给购房者个人（分户退还）；或者规定，在所有购房者都还清贷款后，银行将保证金统一退还给开发商（整体退还），再由开发商根据具体情况进行分配。

2. 行业惯例与实际操作：

   • 在实际操作中，保证金的退还方式可能受到行业惯例、银行政策以及开发商与银行之间的合作协议等因素的影响。
   • 有些地区或银行可能更倾向于分户退还，因为这样可以更直接地保障购房者的权益，减少中间环节可能出现的纠纷。
   • 而有些情况下，整体退还可能更为常见，特别是当开发商与银行之间有长期合作关系，且银行对开发商的信誉和资金实力有充分信任时。

3. 裁判文书中的观点：

   • 在涉及开发商按揭贷款保证金退还的纠纷中，裁判文书通常会根据合同约定、行业惯例以及公平原则等因素来综合判断保证金的退还方式。
   • 如果合同中没有明确约定，或者约定不明确，裁判文书可能会倾向于保护购房者的合法权益，要求银行或开发商按照公平、合理的原则进行退还。例如，如果购房者已经还清了贷款，且没有违反任何合同条款，那么银行或开发商应当及时退还保证金，而不应无故拖延或拒绝。

4. 建议与注意事项：

   • 对于购房者来说，在签订购房合同和贷款合同时，应当仔细阅读合同条款，特别是关于保证金退还的部分，确保自己的权益得到充分保障。
   • 如果对合同条款有疑问或不确定的地方，应当及时向开发商或银行咨询，并要求他们进行解释和说明。
   • 在交易过程中，保留好所有相关凭证和文件，以便在发生纠纷时能够提供有力的证据支持自己的主张。

总结来说，开发商按揭贷款保证金的退还方式（分户退还是整体退）并非固定不变，而是需要根据合同约定、行业惯例以及实际情况来判断。如果你在具体操作中遇到了相关问题或纠纷，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和帮助。