保险公司拿着高额虚假回报率计划书卖保险的行为，通常属于违规行为，甚至可能涉嫌违法。以下从不同角度进行分析：

1. 违反保险法规定
   根据《中华人民共和国保险法》第一百一十六条，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有“欺骗投保人、被保险人或者受益人”的行为。若保险公司通过虚构高额回报率诱导消费者购买保险产品，本质上属于对保险产品收益的虚假宣传，直接违反了该条款的禁止性规定。此外，若涉及故意捏造回报率数据，还可能构成《刑法》中的“诈骗罪”或“非法吸收公众存款罪”（视具体情节而定），需承担刑事责任。

2. 违反消费者权益保护法
   《消费者权益保护法》第二十条明确要求经营者“不得作虚假或者引人误解的宣传”。保险公司作为金融服务提供者，若通过夸大收益、隐瞒风险等方式误导消费者，侵犯了消费者的知情权和公平交易权。消费者有权依据该法第五十五条要求“退一赔三”（若存在欺诈行为），并可向市场监管部门投诉或提起民事诉讼。

3. 违反银保监会监管规定
   银保监会（现国家金融监督管理总局）多次发布通知，要求保险公司规范销售行为，严禁“以高收益为噱头误导消费者”。例如，《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中明确，保险产品宣传需“真实、准确，不得夸大或变相夸大保险合同利益”。若保险公司违反监管要求，可能面临行政处罚，包括罚款、责令整改、限制业务范围等。

建议行动：

• 若您已购买此类保险产品，可要求保险公司提供书面收益计算依据，若无法提供或数据虚假，可向当地银保监局举报（电话：12378）；
  
• 若因虚假宣传遭受损失，可收集计划书、录音、聊天记录等证据，通过诉讼或仲裁要求解除合同、返还保费并赔偿损失；
  
• 购买保险前务必要求销售人员提供产品条款、费率表等官方文件，并核对监管备案编号（可通过银保监会官网查询），避免被“口头承诺”误导。
  

保险的核心功能是风险保障，而非投资收益。若您遇到类似问题，可直接向我咨询具体应对方案。