结论概述：

1. 未签合同且未拿到合同，在法律上并不直接导致贷款或担保行为无效，但可能影响权益保护。
2. 若您作为担保人未在合同上签字，原则上不应承担担保责任，但存在例外情况。

详细分析：

一、关于未签合同且未拿到合同的问题

在金融贷款和担保交易中，合同是确立双方权利义务关系的重要法律文件。然而，未签合同或未拿到合同，并不直接导致贷款或担保行为无效。贷款合同和担保合同的成立，主要依据的是双方当事人的真实意思表示以及是否符合法律规定的合同成立要件。

1. 贷款合同：如果借款人已经实际收到了贷款，并且贷款已经按照约定的用途使用，那么即使借款人没有签署贷款合同或未拿到合同，贷款合同仍然可能被视为成立。这是因为，贷款的实际发放和使用，可以视为双方对贷款合同内容的实际履行。但这种情况对借款人极为不利，因为缺乏书面合同，借款人在后续维权时可能面临举证困难。

2. 担保合同：担保合同是为主合同（如贷款合同）提供担保的从合同。如果担保人未在担保合同上签字，原则上不应承担担保责任。因为担保合同的成立，需要担保人的明确同意和签字确认。然而，如果存在表见代理等特殊情况，即担保人虽未签字，但借款人或贷款人有理由相信担保人已经同意担保，并基于此发放了贷款，那么担保人可能仍需承担一定的担保责任。

二、关于您作为担保人的责任问题

1. 未签字原则上不担责：如果您作为担保人，并未在担保合同上签字，那么根据合同法的相关规定，您原则上不应承担担保责任。因为担保合同的成立，需要担保人的明确同意和签字确认。

2. 例外情况：

   • 表见代理：如果借款人或贷款人有理由相信您已经同意担保，并基于此发放了贷款，而您实际上并未签字，但存在某些行为或情况使得借款人或贷款人产生了合理信赖（如您曾口头表示同意担保，或您的身份被他人冒用等），那么您可能仍需承担一定的担保责任。但这种情况需要具体的证据支持，且法院在判决时会综合考虑各种因素。
   • 事后追认：如果您在事后对担保行为进行了追认（如签署了补充协议或出具了书面确认函等），那么您将承担担保责任。

三、法律建议

1. 收集证据：如果您发现自己被冒名担保或未签字担保，应尽快收集相关证据（如贷款合同、担保合同、身份证明、通讯记录等），以证明自己并未同意担保或并未签署相关合同。

2. 咨询律师：由于金融贷款和担保交易涉及复杂的法律关系和证据规则，建议您尽快咨询专业律师，以便更好地了解自己的权利和义务，并制定合适的维权策略。

3. 及时维权：如果您发现自己被冒名担保或未签字担保，且已经遭受了经济损失，应尽快通过法律途径维权，如向法院提起诉讼或向相关部门投诉等。

四、可能的法律后果

1. 如果担保不成立：您将无需承担担保责任，贷款人无法向您追偿。

2. 如果担保成立（如存在表见代理或事后追认等情况）：您将需要承担担保责任，贷款人可以向您追偿。在这种情况下，您可能需要支付贷款本金、利息、违约金等费用，甚至可能面临财产被查封、扣押或拍卖等风险。

总结与启示：

在金融贷款和担保交易中，合同是确立双方权利义务关系的重要法律文件。未签合同或未拿到合同，并不直接导致贷款或担保行为无效，但可能影响权益保护。因此，建议您在参与此类交易时，务必仔细阅读合同条款，确保自己的真实意思表示得到准确反映，并在合同上签字确认。同时，如果您发现自己被冒名担保或未签字担保，应尽快收集证据并咨询专业律师，以便及时维权。