欠钱走法律程序是有用的，即使对方有房贷，也不影响你通过法律途径追讨债务。下面我从几个方面为你详细分析：
一、法律程序的有效性
诉讼途径：你可以向法院提起民事诉讼，要求对方偿还欠款。法院会根据双方提供的证据和法律规定，作出公正的判决。如果判决对方偿还欠款，而对方不履行，你还可以申请法院强制执行，包括查封、扣押、拍卖对方的财产等，以实现你的债权。
执行措施：在执行过程中，法院会依法对被执行人的财产进行查控。即使对方有房贷，法院也可以对其除房贷所涉房产外的其他财产进行执行。如果对方只有一套住房且正在偿还房贷，法院在执行时也会考虑保障被执行人的基本居住需求，但这并不意味着你可以放弃追讨债务。在特定情况下，如被执行人恶意逃避债务、有其他可供执行的财产等，法院仍可以对其住房采取执行措施。
二、对方有房贷对追讨债务的影响
财产状况评估：对方有房贷，说明其有一定的财产负担能力。在追讨债务时，你可以要求法院对对方的财产状况进行全面调查，包括其收入、存款、房产、车辆等。这有助于你了解对方的实际还款能力，为制定追讨策略提供依据。
执行策略调整：如果对方确实只有一套住房且正在偿还房贷，你在追讨债务时可能需要调整策略。例如，你可以与对方协商分期还款、延长还款期限等，以减轻对方的还款压力，同时保障你的债权。如果协商无果，你可以向法院申请强制执行，但需注意保障被执行人的基本居住需求。
三、法律建议
收集证据：在追讨债务前，务必收集好相关证据，如借条、转账记录、聊天记录等。这些证据将是你向法院提起诉讼和申请强制执行的重要依据。
及时起诉：一旦发现对方有逃避债务的迹象，应及时向法院提起诉讼，以免错过诉讼时效。根据《中华人民共和国民法典》的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。
申请财产保全：在提起诉讼前或诉讼过程中，你可以向法院申请财产保全，冻结对方的银行账户、查封其房产等，以防止对方转移财产、逃避债务。
积极配合执行：在法院作出判决后，如果对方不履行还款义务，你应积极配合法院的执行工作，提供被执行人的财产线索等，以便法院及时采取执行措施。
总结来说，欠钱走法律程序是有用的，即使对方有房贷也不影响你通过法律途径追讨债务。在追讨过程中，你需要收集好证据、及时起诉、申请财产保全并积极配合执行工作。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。