结论：抵押车还不上钱，债权人私自扣车一般是不合法的。不过，具体是否合法还需根据抵押合同约定、抵押权实现方式以及是否经过法定程序等因素综合判断。
一、抵押权实现的基本原则
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，抵押权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，有权就抵押财产优先受偿。但这一权利的实现应当遵循法定程序，不得擅自采取非法手段，如私自扣押、变卖抵押物等。
二、私自扣车的合法性分析
抵押合同约定：
- 如果抵押合同中明确约定了在债务人不履行债务时，抵押权人有权自行扣押抵押车辆，并且这种约定不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，那么从合同约定的角度来看，抵押权人扣车可能具有一定的合法性基础。但即便合同有此约定，抵押权人也应谨慎行事，避免侵犯债务人的合法权益。
法定程序要求：
- 在大多数情况下，抵押权人实现抵押权需要通过法定程序，如与抵押人协商、向法院提起诉讼或申请仲裁等。在未经法定程序的情况下，抵押权人私自扣车可能构成对债务人财产权的侵犯，属于违法行为。
抵押物处置方式：
- 抵押权人在实现抵押权时，应当采取合理的方式处置抵押物，以保障债务人的合法权益。私自扣车并可能进行非法处置（如私自变卖）的行为，显然不符合合理处置的要求。
三、合法实现抵押权的途径
协商：
- 抵押权人可以与抵押人协商，就抵押物的处置方式达成一致意见。例如，双方可以约定将抵押车辆拍卖或变卖，并用所得价款清偿债务。
诉讼或仲裁：
- 如果协商不成，抵押权人可以向法院提起诉讼或申请仲裁，请求法院或仲裁机构判决或裁决实现抵押权。在获得生效判决或裁决后，抵押权人可以依法申请强制执行，由法院对抵押车辆进行拍卖或变卖。
其他合法方式：
- 根据抵押合同的约定或相关法律法规的规定，抵押权人还可以采取其他合法方式实现抵押权，如通过拍卖机构进行拍卖等。
四、法律后果与风险提示
法律后果：
- 如果抵押权人私自扣车并构成违法行为，可能会面临法律制裁，如被要求返还车辆、赔偿损失等。同时，这种行为还可能影响抵押权人的信誉和形象。
风险提示：
- 作为抵押权人，在实现抵押权时应当严格遵守法律法规和抵押合同的约定，避免采取非法手段。否则，不仅可能无法实现抵押权，还可能承担法律责任。
建议：如果您作为抵押权人面临抵押车还不上钱的情况，建议先与抵押人协商解决方案。如果协商不成，可以通过法律途径实现抵押权，如向法院提起诉讼或申请仲裁。在处理过程中，务必保持冷静和理性，避免采取过激或非法行为。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。