结论：冒充贷款人配偶签字借款的行为，即使借款按时归还，仍然可能涉及法律风险，包括民事侵权责任和刑事犯罪风险，具体分析如下：

1. 民事法律责任层面
   根据《民法典》第154条，行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。冒充配偶签字的行为，属于无权代理或伪造签名，若配偶事后未追认，该借款合同对配偶不产生法律效力。但借款人（实际签字人）仍需承担还款责任，且可能因伪造签名构成对配偶的侵权，需赔偿配偶因此遭受的损失（如信用受损、精神损害等）。
   若贷款机构因审查不严导致损失，可能要求签字人承担违约责任或赔偿损失。即使借款已归还，若贷款机构发现签名造假，仍可主张合同无效并要求返还资金（若存在利息违法等情形），或追究签字人的欺诈责任。

2. 刑事法律责任层面

   • 贷款诈骗罪：根据《刑法》第193条，若以非法占有为目的，通过伪造签名、虚构事实等手段骗取贷款，数额较大的，可能构成贷款诈骗罪。即使借款按时归还，若行为人主观上具有非法占有目的（如通过欺骗获取贷款后用于高风险投资），仍可能被追究刑事责任。
     
   • 伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪：若冒充配偶签字时伪造了相关单位印章（如配偶工作单位证明），可能触犯《刑法》第280条第二款，面临三年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利。
     
   • 帮助信息网络犯罪活动罪：若冒充行为系为他人实施贷款诈骗提供帮助，可能作为共犯被追究刑事责任。

3. 实务风险提示

   • 贷款机构可能因签名造假主张合同无效，要求返还资金或赔偿损失，即使借款已归还，也可能因利息计算、手续费等问题产生纠纷。
     
   • 若配偶发现被冒充签字，可能以“侵犯姓名权”“名誉权”等为由提起民事诉讼，要求赔偿精神损失或恢复信用。
     
   • 刑事风险不因借款归还而完全消除，尤其是涉及大额贷款或多次冒充时，司法机关可能以“犯罪既遂”追究责任。

建议：若您或他人涉及此类行为，应立即停止并评估法律风险。若已发生，建议主动向贷款机构说明情况、协商解决，并咨询律师制定应对方案，避免民事赔偿或刑事追责。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。