结论：房产抵押逾期后，一般不能直接不通过法院就跟银行协商拍卖，而是需要遵循一定的法律程序。不过，在整个过程中，借款人与银行仍有协商的空间。

法律程序角度

根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条和第四百一十条的规定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人（银行）有权与抵押人（借款人）协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。但这里有个关键前提，即如果抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议，抵押权人（银行）必须请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，而不能自行决定拍卖。

实际操作角度

1. 催收与协商：在房产抵押逾期初期，银行通常会通过电话、书面通知等方式进行催收，并给予借款人一定的宽限期。在这个阶段，借款人可以积极与银行沟通，说明逾期原因，并尝试协商制定新的还款计划，如延长还款期限或调整每月还款金额等，以避免房产被拍卖。
2. 法律行动预警与诉讼：若逾期情况持续较长时间，银行可能会委托律师向借款人发送律师函，正式告知其违约行为，并要求在规定时间内偿还逾期款项，否则将采取进一步的法律行动，包括向法院提起诉讼。在诉讼过程中，法院会根据双方提供的证据和陈述进行审理，并作出判决。如果判决借款人偿还贷款本息及相关费用，而借款人未按判决履行还款义务，银行方可向法院申请强制执行，包括拍卖抵押房产。
3. 协商拍卖的可能性：虽然法律程序上要求银行在未与借款人达成协议时需通过法院拍卖房产，但在实际操作中，如果借款人确实无力偿还贷款，且银行认为拍卖房产是回收贷款的最佳方式，双方仍有可能在诉讼前或诉讼过程中达成协议，同意通过非诉讼方式拍卖房产。不过，这种协议需要确保不损害其他债权人的利益，否则其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。

特殊情况处理

• 唯一住房：如果抵押房产是借款人及其所扶养家属的唯一居住房屋，法院在处理时会特别谨慎，确保在保障被执行人基本生活需求的前提下进行拍卖。
• 协商空间：在整个处理流程中，借款人与银行都有协商的空间。借款人可以积极与银行沟通，寻求解决方案；银行也会根据借款人的实际情况和还款意愿，考虑是否给予一定的宽限期或调整还款计划。

建议

• 及时沟通：面对房产抵押逾期问题，借款人应及时与银行沟通，说明逾期原因和还款意愿，尝试协商制定新的还款计划。
• 了解法律程序：借款人应了解相关的法律程序和规定，以便在面临拍卖等法律行动时能够做出合理的应对。
• 寻求专业帮助：如果借款人对法律程序不熟悉或感到困惑，可以寻求专业律师的帮助，以便更好地维护自己的合法权益。

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