若土地经营权仍有效且符合贷款条件，可通过变更户代表或由继承人继续经营并申请贷款；若存在继承纠纷或经营权不明，需先解决法律争议再申请贷款。以下是具体分析：

1. 确认土地经营权状态
   首先需核实土地经营权是否仍在有效期内，且未因户代表去世而自动终止。根据《农村土地承包法》第三十二条，承包人死亡且无继承人的，土地承包经营权消灭；但若存在继承人（如家庭承包中的其他家庭成员），则经营权可由继承人继续行使。若土地经营权系通过流转取得（如转包、出租），需查看流转合同是否约定户代表去世后的处理方式。

2. 变更户代表或继承人继续经营

   • 家庭承包情形：若土地经营权属于家庭承包，户代表去世后，其他家庭成员可推选新的户代表，或由继承人直接继续经营。此时，新户代表或继承人可凭土地承包经营权证、继承证明等材料，向金融机构申请贷款。
     
   • 流转取得情形：若土地经营权系通过流转取得，需与原承包方协商变更合同主体，或由继承人继承流转合同权利义务后，再申请贷款。

3. 解决继承纠纷或经营权争议
   若户代表去世后，存在多个继承人争夺经营权，或原承包方拒绝变更合同主体，需先通过协商、调解或诉讼解决争议。根据《民法典》继承编，继承开始后，继承人应协商处理继承问题；协商不成的，可向人民法院提起诉讼。待经营权归属明确后，再申请贷款。

4. 贷款申请材料与流程
   无论通过哪种方式继续经营，申请贷款时均需提供以下材料：

   • 土地经营权证或流转合同；
     
   • 户代表变更证明或继承证明；
     
   • 金融机构要求的其他材料（如身份证明、收入证明等）。
     流程上，需先向金融机构提出申请，由金融机构审核经营权状态、继承人资格及还款能力后，决定是否放贷。

建议：若土地经营权状态复杂或存在争议，建议先梳理相关合同、证明材料，并咨询当地农业农村部门或金融机构，明确经营权归属及贷款条件后再行申请。如有进一步疑问，可直接向我咨询。