核心结论：房贷逾期后仅收到短信未接到电话，并不影响逾期事实的成立及银行后续采取法律措施的权利。您需主动核实短信真实性，并尽快采取应对措施以避免更严重的法律后果。以下从不同角度展开说明：

1. 银行催收方式的合法性
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《贷款通则》，银行在贷款逾期后可通过短信、电话、信函、上门等多种方式催收，未强制要求必须电话通知。短信作为书面通知形式，同样具有法律效力。若短信内容明确载明逾期金额、还款期限及违约后果（如加收罚息、影响征信等），可视为有效催收。

2. 需立即采取的行动

   • 核实短信真实性：通过银行官方客服电话、手机银行APP或前往网点确认逾期信息，防止诈骗短信。
     
   • 补缴逾期款项：若确认逾期，需尽快还清欠款及罚息（通常为逾期金额的万分之五至日息千分之一），避免征信记录进一步恶化。
     
   • 联系银行协商：若因特殊原因（如失业、疾病）暂时无力还款，可主动与银行协商延期还款、分期还款或调整还款计划，银行可能根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条同意个性化分期方案。

3. 未及时处理的法律风险

   • 征信受损：逾期记录将上报央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请，甚至就业、租房等。
     
   • 银行起诉：若逾期超过3个月（90天），银行可能依据《民事诉讼法》向法院提起诉讼，要求偿还本金、利息、罚息及诉讼费用。
     
   • 财产强制执行：若法院判决后仍不履行，银行可申请强制执行，查封、拍卖房产或其他财产，甚至将您列入失信被执行人名单（限制高消费、子女入学等）。

4. 特殊情况处理建议

   • 若短信内容不实：如未逾期却收到催收短信，可能是银行系统错误或身份被盗用，需立即向银行申诉并报警。
     
   • 若已还款但仍被催收：保留还款凭证（如转账记录、回单），通过银行客服或书面形式要求更正逾期记录。
     
   • 若遭遇暴力催收：如短信包含威胁、辱骂内容，可向银行投诉或向当地银保监局举报（电话12378），维护合法权益。

行动建议：立即通过官方渠道核实逾期情况，优先补缴欠款；若存在还款困难，务必在逾期初期主动与银行协商，避免法律风险升级。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体应对方案。