核心结论：面对网贷逾期21天后短信停止，仅剩电话催收的情况，你可以采取以下措施应对：
核实电话真实性，防范诈骗风险
首先需确认来电是否为网贷平台或其委托的合法催收机构。可要求对方提供工号、平台名称、借款合同编号等信息，并通过官方客服渠道（如平台APP、官网公示电话）回拨核实。若对方拒绝提供或信息不符，可能涉及诈骗，应立即挂断并报警。
法律依据：根据《刑法》第266条，诈骗公私财物数额较大的，可处三年以下有期徒刑；同时《互联网金融逾期债务催收自律公约》规定，催收人员应主动告知身份信息，禁止冒充公检法等行为。
主动沟通协商，争取还款方案
若电话属实，建议主动联系平台说明逾期原因（如失业、疾病等），提出分期还款、延期还款或减免部分费用的申请。部分平台在借款人遭遇困难时，会提供个性化还款方案以降低坏账风险。
操作建议：沟通时保留录音证据，明确还款计划细节（如金额、期限），避免口头承诺无书面依据。若平台拒绝协商，可要求出具书面拒绝文件，为后续维权留存证据。
评估自身还款能力，避免以贷养贷
若短期内无法全额还款，需理性评估收入与支出，优先保障基本生活开支。切勿通过其他网贷平台借款还债，否则可能陷入“以贷养贷”的恶性循环，导致债务规模进一步扩大。
风险提示：根据《民法典》第667条，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。逾期还款需承担违约责任，但违约金、罚息等费用总和不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
保留催收证据，防范违规行为
若催收电话中出现威胁、辱骂、频繁骚扰（如一天拨打超过3次）或联系无关第三人（如亲友、同事）等行为，可录音、截图保存证据，并向平台投诉或向监管部门举报。
维权途径：可向中国互联网金融协会（官网或APP投诉渠道）、地方金融监管局或银保监会举报违规催收行为；若遭受人身威胁，可直接报警处理。
关注信用记录，及时修复征信
逾期记录会上传至央行征信系统，影响个人信用。若已还清欠款，可要求平台出具《结清证明》，并向央行征信中心申请异议修复；若未还清，需尽快处理以避免征信进一步恶化。
信用修复：根据《征信业管理条例》第25条，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。
总结：面对网贷逾期后的催收电话，既要保持冷静核实信息，又要主动沟通协商还款方案，同时保留证据防范违规行为。若自身无法处理，可直接向我咨询具体应对策略。