结论：逾期五万最终要还十二万，这通常是因为除了本金五万外，还包含了高额的利息、违约金或其他费用。下面我将从多个角度详细解释这一现象。
利息的计算：
- 在民间借贷中，利息是借款人因使用资金而支付给贷款人的报酬。如果双方约定的年利率超过了法定上限（目前为一年期贷款市场报价利率LPR的四倍），那么超出部分的利息将不受法律保护。但即便如此，在借款人逾期未还的情况下，贷款人仍可能按照原约定（包括高息部分）来计算应还款项，并在实际催收中要求借款人支付。
- 计算公式：若以年利率24%（假设未超过法定上限，仅为示例）计算，五万本金一年的利息为\(50000 \times 24\% = 12000\)元。若逾期多年，利息将累积更多。
违约金的加入：
- 除了利息外，双方还可能在合同中约定违约金。违约金是借款人因违反合同约定（如逾期还款）而应支付给贷款人的额外费用。违约金的数额通常根据逾期金额和逾期时间来确定，可能相当可观。
- 示例：若合同约定逾期违约金为每日万分之五，那么五万本金逾期一天将产生\(50000 \times 0.05\% = 25\)元的违约金。逾期时间越长，违约金累积越多。
其他费用的叠加：
- 在某些情况下，贷款人还可能要求借款人支付其他费用，如催收费、律师费、诉讼费等。这些费用通常会在合同中明确约定，并在借款人逾期未还时一并计算入应还款项。
复利的计算方式（如果适用）：
- 如果合同中约定了复利（即利息上再生利息），那么逾期后的利息计算将更加复杂。复利会导致应还款项迅速增长，尤其是在长时间逾期的情况下。
- 计算公式示例（简化版）：假设第一年利息为12000元，且这12000元也产生利息（年利率仍为24%），则第二年利息将包括本金产生的利息和第一年利息产生的利息两部分。
法律建议与后果：
- 对于借款人而言，面对高额的还款要求，首先应核对合同条款，确认利息、违约金和其他费用的计算方式是否合法合规。
- 如果发现贷款人要求的还款金额远超法定上限或合同约定，借款人有权拒绝支付超出部分，并可以通过法律途径维护自己的合法权益。
- 同时，借款人应尽快与贷款人协商还款计划，避免逾期时间过长导致应还款项进一步累积。
- 若协商无果，贷款人可能会采取法律手段追讨欠款，包括起诉至法院要求借款人还款。在这种情况下，借款人将面临法律诉讼的风险和相应的法律后果。
总结：逾期五万最终要还十二万，往往是因为包含了高额的利息、违约金和其他费用。借款人在面对这种情况时，应仔细核对合同条款，了解自己的权利和义务，并尽快与贷款人协商解决方案。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。